可以靠股息生活吗？

经济独立是世界各地最勤勉的人们共同的黄金梦。无论你现在年龄多大，无需担心明天没有钱维持体面的生活，岂不美妙？那么该如何实现这一目标，或让自己家庭财富更上一层楼呢？

怎样才算得上经济独立

你不需要为钱而耗费时间，甚至不需要工作，你可以选择只做能让你快乐的事情，甚至是做任何你想做的事情。

这是一个美好的概念，但世界上有多少人实现了经济独立？事实上，不是很多。

炒股不是好选择

不过好消息是，一个人的一生中，完全可以实现经济独立，即便他不是很年轻了。在美国，聪明人实现经济独立最传统的方式是购买股票，他们大多数建立一个股票投资组合。该方法遵循积累模式，在很长一段时间，你攒下足够的钱来积累股票。你希望你的股票会升值或至少维持价值不变，以便有一天你积累够了，然后你可以开始一点点地卖出，依靠卖股所得的收益维生。美国大多数退休基金是在这一原则下运行。然而在这个模式存在严重的缺陷：

当你开始享受你的经济独立，你也开始消耗你的投资组合。每个月，你卖出一小部分股票套现作为生活费。长此下去，你的投资组合将会收缩，直到完全耗尽。

当前美国股票派息大不如前

解决这个问题一个方案是投资高派息股票。用这种方法，你将能够靠股息维生，你不需要出售任何股票或指望股票升值。这是一个非常好的解决方案，但有一个问题。美国和世界上大多数国家股息收益率都较低，尤其是更安全、更有信誉的公司。

实际上目前的年度股息收益率只是在２％左右（见上面图表）。确实存在更高的收益率，但大多数收益率每年甚至不超过５％。这相当于说，要想得到１００００美元的月收入，你至少要攒够２４０万美元来建立股票投资组合。对大多数人来说，这可行性有多高？

实现经济独立更好的选择

有一个非常好的资产类型可以更好地用来实现真正的财务独立：房地产。实际上是很容易看到这背后的原因。首先，房地产投资不需要遵循积累模式。如果你建立的投资组合收益率不错的话，可能一开始就能给你大量现金流收入。你将可以依靠房地产投资组合产生的净租金生活，不需要出售房产套取现金。　

尽管如此，批评者很快指出一些房地产投资的缺点，也确实如此：1、房地产并不是一个短期投资　

2、空置，租户拖欠，拆迁是相当大的风险　

3、随着时间的推移有一定程度的磨损，需要昂贵的装修。

4、买什么？住宅房地产本质上非常具有地方性，它不像股票一样能通过研究据理推测其未来价值。

识别和购买只是成功的第一步

我同意上面列出的所有房地产投资缺点。事实上，我敢说，市场上超过９０％－９５％的住宅作为投资不是非常的好。甚至一些房地产投资可以称得上是非常糟糕，即使它们看起来很美观。不幸的是，在房地产领域，“投资”这个词被严重滥用。了解如何选择，区分好坏毋庸置疑非常重要。

识别和购买合适的投资只是第一步。成功实现经济独立的目标需要比这更多的步骤。你必须能够让你的投资表现与预期一致。采用正确的分析方法和工具，你肯定可以通过房地产投资实现伟大稳定的经济独立。　

房产投资最常见的四大问题

１、房产投资要基于理性而非情感

当你购买一项票类投资，如股票或债券，你不会像那些可以看到，触摸和感觉到的投资一样，像房地产，特别是住宅房地产，投注同样多的情感。心理学家解释，人们首先基于感性做出决定，然后找到合理的理由来支持他们已经做出的决定。如果你正在与一名销售员打交道，她的工作是向你灌输你所需要确切的原因，为你已经无意识地做出购买决定合理化。这其实是一个思维陷阱。真正的投资决定不应该基于情感，而仅仅基于纯粹冷静的理论。

２、房产投资要基于可靠研究

第二种批评是，大多数爱好购买住宅房地产投资者主要基于一厢情愿的想法和传闻，而不是可靠的研究。对股票和债券投资者来说，“我认为价格会上升”这句话并不足以构成购买的充足理由。这些人需要那些具备硕士或博士学历的著名分析来指导他们做出投资决定。出于这个原因，他们不喜欢房地产，因为研究往往是不可靠，而且经纪人的观点可能因利益冲突存在很高偏颇。

３、要做风险评估

有些房地产肉眼看来可能美丽，让你从心底满意，但是因为以上两个原因，真正的风险通常被低估，大多数这样的房地产投资最终可能是灾难性的，导致你的财务受损。

为了经济独立，这一点更为重要，因为你依赖于一个稳定的收入流。计划或执行的任何错误将使你的经济独立的梦想很快变成一场噩梦。当你不能消除所有的风险，你必须做的一切正确的决定以尽可能多地减轻风险，这样你成功的机会就会最大化。

４、持续关注才能长久赚钱

不同于股票或债券投资，你只需要做出正确的买卖决定就可以赚钱，在房地产投资上，你需要做的工作是连续的，这样才能赚钱。房地产投资回报可能因空置、糟糕的租户、支出、维修和报废等原因受损。房地产投资者必须努力研究，做出聪明的决定以确保盈利。买对的只是第一步，你必须让它有效益。

总之，首先你必须买对，基于理性，而非一时冲动，依据可靠的研究分析（不只是销售人员的意见），了解风险，然后在你买第一套房之前建立一个商业计划。这个计划很关键，所以你必须想办法减轻你的空置风险，选择合适的租户，控制你的支出，甚至做出退出策略。一项严肃的投资就该如此。不幸的是，大多数房地产爱好者不这样做，仅仅依靠好运来赚钱。

减轻房产投资风险的管理办法

在为客户开发的模式中，通常，我会非常有条理地做一下最低限度的考虑：

１、资产必须有良好的需求，容易出租（正确的类型、位置、设施、公平的价格，等等）。

２、根据主要的房价与租金比率和费用和租金比率，将房子出租给有工作的租客。税收和保险费用必须要低。最好是没有业主协会（Ｈｏｍｅｏｗｎｅｒｓ’　Ａｓｓｏｃｉａｔｉｏｎ）费用和相关的问题（该协会可能亏钱或被起诉，这将最终影响你的投资收益）。

３、如果价格合理，在流动性的市场买卖。当地的法律制度必须有利于业主，允许租金自主涨幅以及必要时能够轻松、快速地驱逐不好的租户。

４、充足了解当地的人口动态、基本面，确定符合资格标准的租户足够（收入、偿付能力、背景调查）。

５、房屋检查，独立公允价值评估，和在你购买之前做好尽职调查，核实潜在收入，职业，租户资格，和支出费用。

在我考虑将合适资产纳入客户投资组合之前，必须满足上述所有条件。现在很容易理解为什么市场上绝大多数的待售房地产并不是一个好的投资选择。卖方总是极力地推销自己的房产，但买方需要自己进行区分。

虽然我不想承认，但不喜欢房地产的投资者是正确的，大多数爱好房地产投资人的投资方式是不对的——大多数人缺乏必要的知识或者没时间去认真参与，或是这么有条理的。

最后，记住经济独立，你才能按照所希望的方式生活，无需担忧金钱问题，为钱工作。如果人没有实现经济独立，他们就需要用时间、知识和精力换取钱财。几乎是所有你认识的人都是如此。

而经济独立的人不再需要这样做。但房地产投资需要投资者努力做工作，从而使他们的投资能够有效益，不是吗？是的，这就是为什么你必须将这个角色委托给房地产投资专家。

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靠股息生活完全是可以的，这两年中国资本市场发展迅速，为我们普通人提供了这样的机会。

很多人担心本金太少，股息不足以支付生活开销，但是什么事都是从无到有、从小到大，只要走在正确的道路上，迟早会到达目的地。

工薪阶层工作几十年，每月上交一定的养老保险，才能在退休后领取一点养老金，如果从刚开始工作，像交养老金一样定期购买高息股，等退休的时候也会有不错的收益。

很多人投资就是要马上见收益，钟点工才按天发工资，工薪阶层是按月发工资，经理层是按年发工资，而企业家、投资人的收益是按几年甚至几十年算的。

只要按照计划，长期坚持买入高息股，一定会有不错的收益。另外，即将要发行的公募REITS也是一个不错的选择，90%的收益会分配给投资人，特别适合靠股息生活的人。

如果有人说买到的高息股出问题怎么办？我要说你打工挣钱也要有一定的技能，你什么都不会谁给你发工资？同样，投资股票需要一定的技能，如果你什么都不会，请绕道而行，打工顶多是不赚钱，而投资股票会倾家荡产。