如果我把每年买社保的钱都买成股票，退休时是不是更划算？

奉劝大家：社保是社会的基础保障，大家应当首先参加的。至于各种理财产品，应当在参加社会保险基础上，根据自己的收入水平合理配置。

从2019年开始，股市触底反弹以后出了一波小牛市，有不少股票和基金出现了快速上涨，有很多这样的理财产品收益不菲，甚至有的基金股票市值出现了翻倍。这种情况下，有些年轻来就想，如果我把买社保的钱用来定投股票，这不是比购买社保养老金要划算的多吗？

可实际上，买股票有非常大的风险。对于股市小白来说，如何学会选股就是一个问题。傻乎乎的买一只股票，持有几十年，然后人家退市了，你说咋办？如果频繁操作，知道一只股票涨50%在跌50%结果是怎样吗？亏25%。

不过，定投基金确实也是一种不错的选择。巴菲特2021年今年的股东大会指出，他建议新手投资者投资标准普尔500指数基金，当然我们在中国是买不到的。巴菲特的老搭档查理芒格，更是建议还是选择投资伯克希尔（巴菲特的投资公司）更好一些。

其实，只要是自己投资管理的积蓄都有相应的人为操作风险。特别是股市肯定不是只涨不跌的，万一退休时我们急需用钱的时候，需要把股票或者股票基金变现，但是股市处于低谷怎么办？就会面临着一些非可控的损失。

参加养老保险相当于强制储蓄。由于养老保险的待遇水平是跟社会平均工资的待遇相关的，这实际上相当于把我们的养老保障跟社会进步发展绑定到一起，让参保人能够共享经济社会发展带来的成果。

特别是退休以后养老金还会年年增长，这根本是跟个人积蓄或者购买商业养老保险完全不一样的。积蓄或者商业养老保险要看我们的本金是多少，而社会养老保险要看我们为社会的贡献是多少（缴费年限和缴费基数）。退休时划算，并不一定代表退休后划算。

参加养老保险的主要目的是为了应对长寿风险，而面对长寿风险时个人即使有那么几百万，在面对通货膨胀和物价增长的时候，也真不一定够的。

总体来说，养老保险是有缴费上下限的，60%~300%的社会平均工资。对于收入水平在这个区间的人，应当按照国家规定缴纳养老保险才是更划算的。超过这一水平，再考虑配置其他理财类保险吧。

当然，如果国家有优惠政策的话可以考虑积极参与，比如说职业年金和企业年金都可以实现税收延迟，延型养老保险也可以拿来避税等等。

这个问题问得很好。

首先把每年买社保的钱都买成股票，有没得可行性，答案显然是没得可行性，因为买社保是国家法律的规定，是保证所有劳动者的最基本利益，也是最核心利益。退休金可以解决退休人员最基本的生存和生活问题，让他们在劳动力减弱或者丧失后也不至于饿肚子。

其次如果你想过上体面的退休生活，购买股票无疑是一个很好的选择。从美国股市的的发展历史来看，超过30年后股票的风险小于债券、黄金等产品，收益却是高于债券、黄金等。选择合适的股票，越早买越好，可以享受更多的时间复利，按60岁退休测算，20岁可以有40年收益，30岁有30年收益，40岁有20年收益，50岁仅有10年收益。不要小看了时间的复利，拉长看时间会产生相当大的差异，假设年化收益率7%，40年是14.97倍，30年是7.61倍，20年是3.87倍，10年是1.97倍。这个7%的年化收益率是完全可以实现的。

最后是买什么股票呢？我们可以从巴菲特一生的投资经验中学习，那就是买银行股。伯克希尔哈撒韦公司一直重仓银行股，银行为百业之母，任何时间任何国家任何人都离不开银行。我们坚定看好中国国运，看好中国经济的长期发展，当然也看好A股市场的长期发展，以合理价位买入国有六大行（工农中建交+邮储银行），保证买入当年的股息率达到5%以上，每年买入固定金额的股票（或者视自己的经济状况可以多买入，不建议少买），类似于基金定投一样，每年的分红再买入股票，牛市高位卖出股票，这样大致可以产生10%的年化收益率。

不需要什么复杂的理论，不需要什么复杂的操作，只要明白这个简单的道理，严格执行一辈子（这才是最难的），你的退休生活必将有丰厚的物质保障。

你要是理财专家你可以这样做。问题是有几个人能做到呀？