银行卡冻结 公安，银行卡公安冻结会上门抓人吗

法基律师是处理银行卡解冻的专业律师。很多人最关心的是“我的银行卡被公安机关冻结了，我会不会被公安机关拘留，我会不会涉嫌刑事案件，有没有负面影响”等等。

事实上，如果银行卡被公安机关冻结，就有被拘留或涉及刑事诉讼的风险。

第一，合法的资金，原则上不会被扣押，也不会参与处罚。

从法律上讲，如果银行卡里的资金都是合法的资金来源，有证据材料可以证明。无论是公安机关主动联系卡主调查，还是卡主主动去公安机关配合，都不会有“被抓”或刑事/犯罪记录。

二、参与犯罪活动，将被拘留或参与刑事处罚。

如果卡主本人存在借卡销卡行为，或者涉嫌帮助信息网络犯罪活动，或者参与诈骗活动，或者组织/开设/代理网络赌博平台，或者有网上刷单行为，或者帮助犯罪团队洗钱，或者涉嫌掩饰、隐瞒犯罪所得，或者有非法经营行为，很有可能被公安机关刑事拘留或者采取其他刑事措施。

第三，虚拟货币交易也可能被刑事拘留或参与处罚。

鉴于虚拟货币交易的特殊性，在实际处理过程中一直存在争议，《关于进一步防范和处理虚拟货币交易投机风险的通知》(俗称“924通知”)也对虚拟货币交易进行了界定:“参与虚拟货币投资交易存在法律风险。法人、非法人组织、自然人投资虚拟货币及相关衍生品，违反公序良俗的，相关民事法律行为无效，由此产生的损失由其自行承担；涉嫌破坏金融秩序、危害金融安全的，由有关部门依法查处。”因此，公安机关对虚拟货币交易的催收审查会更加严格。

同时，由于很多犯罪团伙会通过虚拟货币交易洗钱或者转移违法犯罪资金，因此也有很多通过虚拟货币交易洗钱或者转移违法犯罪资金的人被判刑的司法案例(帮助信息网络犯罪活动罪或者掩饰、隐瞒犯罪所得罪、犯罪所得收益罪)。

因此，一些地方公安机关对此类交易有着天然的“偏见”。有的公安机关在主动或被动办理银行卡解冻时，会采取刑事拘留措施或直接取保候审。

很多咨询我们的卡主都会无奈地告诉我们，明明带着热情去了冻结机关配合调查，但是在配合公安机关完成备案和提交资料后，不仅涉案银行卡没有解冻，反而收到了取保候审通知，或者直接被刑事拘留。

四、外贸交易中，配合调查也可能被限制人身安全。

在很多外贸交易中，由于国外客户的需求和交易的特殊性，卡主会主动或被动地使用人民币账户收款。因为外贸交易是真实的，虽然在支付方式上存在一些问题，但在法律上也是合法的交易，应该受到法律保护。

因此，在处理此类案件时，大部分公安机关不会贸然对收款的卡主采取刑事拘留措施，除非有明确证据证明该笔外贸交易不存在或证据材料不真实，否则会慎重处理。

但也有少数情况，在配合公安机关的过程中，卡主会被公安机关故意留在办案区，限制人身自由几十个小时，说需要审查，卡主要积极配合公安机关处理，银行卡内资金不解冻。极少数情况下，警方也可能会发出取保候审通知书，银行卡内的资金不会被解冻。

5.外汇也可能涉及处罚。

我国禁止个人结汇，禁止私自兑换人民币或外币。根据法律规定，非法买卖外汇20万美元以上，违法所得5万元以上，可能构成非法经营罪。

如果外汇数额较大，有可能被刑事拘留。外汇数额不大的，也可以由公安机关移交国家外汇管理局进行罚款。

因此，在处理被冻结的外汇卡的过程中，也需要谨慎。

6.参与网络赌博可能导致行政拘留。

现在很多人会在业余时间通过手机、微信等进入各种非法赌博网站、彩票网站或下载app进行赌博或购买非法彩票。，认为这可能只是一种娱乐活动。

但只要“参与赌博，数额较大的”就会违反《治安管理处罚法》第七十条的规定:“以营利为目的，为赌博提供条件的，或者参与赌博，数额较大的，处五日以下拘留或者五百元以下罚款；情节严重的，处10日以上15日以下拘留，并处500元以上3000元以下罚款。”

所以如果参与网络赌博，可能会被公安机关行政拘留。

写在最后，律师建议

如果银行卡被冻结，国内大部分公安机关会同意律师代卡与卡主沟通，但也有公安机关必须要求卡主亲自到公安机关做笔录。

如果卡主一定要亲自去公安机关做笔录，建议尽量委托律师陪同。一是保证他的人身安全，二是保证证据材料的完整，三是根据法律规定提出解冻的法律意见。如果觉得委托律师的成本太高，尽量由亲友全程陪同，不要“一去不返”。