年金理财保险应不应该买？
“保险不是坑人的吗？肯定不能买啊！”
一提到保险就有很多人认为保险是骗钱的，但是真的是这样的吗？不妨以年金型保险来作为案例分析一下保险该不该买。
01年金型保险是什么？很多人说年金理财保险，实际上在银保监会下发的文件中是不许把保险当做理财产品来进行销售的，也就是保险业常说的“保险姓保不姓资”。
年金型保险说到底就是在年轻有挣钱能力的时候投入，等到一定的年龄之后进行返还的保险产品。因为具有返还的功能，并且随着时间的推移，保险账户的资金会产生收益而被很多人当作理财方式。
其实质和社保差不多，区别在于投资方式、领款时机以及回报上有区别。
02年金型保险的优劣没有什么产品是只有优点而没有缺点的，想要知道年金险适不适合购买，可以看看其优缺点之后再做判断。
①优点
（1）保障功能。很多人在购买年金险的时候只冲着收益购买，而不会考虑它最核心的保障功能。说实话，最好的保障就是在破产时不用用来抵债，离婚时不被认作为共同财产，不用进行分割。当然，很多人会说谁会考虑那么多，但是保险嘛不就是用于防范于未然吗？
（2）强制储蓄。现在很多人都是月光族，有心攒钱但是就是存不下来，消费起来就啥也不管不顾了。而保险的这个强制储蓄还是比较好的，如果中途退保会造成很大的损失，这样也会降低退保取钱用于消费的欲望。
（3）收益与风险。年金险确确实实是有收益的，好的产品收益可能比理财产品还高，而不好的产品收益可能还不如银行存款。不过在安全性上来说，保险产品是没有风险的，只要不退保完全不用担心本金的损失。
②缺点
（1）流动性差。很多人最初的时候买保险可能就没有做过长期的规划，而在存了一段时间之后想要取出来就非常难了。
（2）时间太长。对于年金险来说十年二十年都算是短的了，甚至有些年金险直接就四十年五十年的持有时间，而这么长的时间里面社会会发展成什么样谁都不知道。而这笔钱到了那个时候是增值了还是贬值了真不好说。
03年金险该不该买?年金险该不该买呢？实际上对于不同的人来说会有不同的答案。
如果资金允许，个人比较建议购买。主要原因在于：
第一：万一婚姻出现问题，被迫净身出户，还能有一笔资金供自己生活。
第二：如果是企业主公司运营不下去了，破产了，这笔钱也是不用抵债的。
第三：强制储蓄，不用担心年轻的时候开销太大，等老了没有资金养老。
当然，如果个人自控能力比较强，可以存下来钱并且合理的理财获得不错的收益；如果对自己的爱人很有信心不担心离婚的问题或者说离婚了也会有钱；如果掌控的公司能够一直发展的很好，获利出局。那么不买也是可以的。
而且建议购买的前提是资金允许，如果手上没那么多钱，没有做好长期的规划，或者说这款保险你就不需要，那么就不要买了。
综上：年金险该不该买问别人没用，只有问自己是否需要才能判断出是否要购买。不过可以考虑一下可能碰到的风险，如果认为自己扛的过去，不买其实也没什么的。
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其他网友观点保险是我们生活中不可缺少的，就像我们柴米油盐酱醋茶一样。
人人有保险，每个人的保险都非常全面，并且保额充足是我们最大的心愿！但是入保险也要根据客户自己的实际情况来定夺，客户的保障没有绝对的够与不够之分，投保要与客户的经济条件和客户在家中居于哪种地位，应该拥有什么样的保障所匹配，设计客户的保险结构是否合理。
我们的保险通常分为：医疗险，重疾险，理财险。一般普通工薪家庭，建议大家在医疗险和重疾险保障全面，基础保额（重疾保额至少50万）充足的情况下，考虑我们的年金理财保险是非常有必要的。因为我们未来的养老不知道要花多少钱，年金理财保险是一条和我们生命等长的现金流，为了确保我们未来的生活品质不下降，年金保险是不错的选择。
其他网友观点谢谢邀请！
没有应不应该，只有适不适合！我们购买保险产品不是因为喜欢保险产品，而是因为要通过保险产品解决问题。
不同的险种解决不同的问题，而年金险可以解决的问题包括财富定向传承、财产保值、子女教育、养老等等，如果要考虑解决上述问题就应该买，如果不是建议三思。
人生的风险有层次，包括损失性风险，支出性风险和权益类风险。所以购买保险也是有层次的。
损失性风险就是基础风险，包括人生的意外，疾病等原因，这个是应该最先买的，通过保险的杠杆作用可以将风险转移到保险公司。即使未来发生什么重大的事情，也可以通过保险公司的赔款解决全部或者是大部分问题。
支出性的风险就是指未来的子女教育、养老等等风险，这些是未来必须要花的钱，必须通过强制储蓄的方式把钱提前规划出来才可以从容面对未来的教育、养老问题。
权益类的风险就是应对未来因为婚姻变化、财产传承等问题而导致的家庭财富缩水或者是财富外流，这些是我们需要提前运用保险和法律做财产保全的。
年金理财保险就是解决第二层风险和第三层风险比较合理的保险产品，所以就看你自己的需求是什么了。
如果你的第一层次的问题都没有解决，最好不要购买年金险，因为年金险是解决未来很长时间之后的问题，而不是重疾和意外的发生是不确定的，需要最先购买。
年金险一般的交费都比较高，不建议出手买保险的时候就购买年金险，而且年金险的收益在前期是比较慢的，如果看中短期利益，不建议购买年金险。
年金险和银行储蓄不一样，一旦购买年金险，所交保费是在短期内不能拿出来的，如果通过退保的方式终止合同将资金拿出，必定会有损失。
