不到一个半月亏掉39%,是基金不靠谱还是基金经理不靠谱?
是政策有问题,号召从银行搬股市,百姓无所适从。是基金经理无能,那么多好股票不去投,专买高位的,存心坑基民。
其他网友观点选择投资指数基金是靠谱的;其它无论是基金还是基金经理都是不靠谱的,和自己做股票是相似的,靠谱的只能是自己。
这个问题,在2020年下半年基金发行火爆行情还没有起来之前,我就专门发表文章,进行了分享。
分享的要点就是一句话:指望年化收益率8%以上的所有投资项目,都是有较大投资风险的,即不靠谱。
选择投资指数基金是靠谱的。详见附图1:中国股市沪深300指数年化收益率为10%多一点。
计算参数:按投资期限16年、投资收益4.7倍计算。
这就是我从2020年以来,就建议大家的,如果觉得自己做股票不适合了,可以选择间接投资中国股市,靠谱的、稳健的做法,就是长期投资指数基金,如沪深300ETF,加上波段操作,来自我增强和提升基金的投资收益。
另外,我曾多次和朋友们分享过,美国股市道指的年化收益率7%多一点,以及著名的巴菲特和主动型王牌经理的10年收益率赌约,简称巴菲特10年赌约,赌他们无论如何努力年化收益率都不能超过8%。结果巴菲特赢得了赌约胜利。
只是,不学习,就必然要付出代价。投资基金,指望基金经理去战胜统计规律和客观规律,注定只能是一种美好的愿望,长期来看是不靠谱的。注意:不靠谱的,永远是自己,不是自己的选择。当自己选择了赌博,那就得愿赌服输。
只要选择了非指数基金,无论自己,还是基金和基金经理都是不靠谱的。股票型基金、偏股型混合基金,其实和单只股票的波动趋势并没有太大的差别,收益和风险都是无法主动控制的。不同的是,股票型基金等基金,持有的是一个股票组合,区别点仅此而已。
另外,基金和基金经理,也是无法控制持仓市值回撤的,即无法阻止持仓股票拉升之后的正常回调,相反还有可能发生基金的集中式赎回,引发基金类似股市中股票下跌时的多杀多现象。
案例分析:
详见附图2:白酒概念指数4年上涨了5倍多,持续性上涨的时间周期用完,需要回调之后,才有可能进行第二波上涨。最简单的理解,1年上涨了1倍,现在4年就已经上涨了5倍,是不是要回调一下了呢?
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其他网友观点基金暴亏是必然的,但是如果我们掌握一定的规律,可以避免一些大跌的风险。
先来看一下最厉害的几个基金经理,富国天惠朱少醒,最大回撤58%,中欧的葛兰,最大回撤64%。
非常稳健的易方达张坤,最大回撤32%,兴全的谢志宇,最大回撤30%。
理论上,肯定有人吃到了最大回撤。假如在15年高点买了富国天惠,十万块亏到只有四万块。买了中欧医疗健康混合,能亏到只剩三万多块。
没有任何一只基金,包括被动基金,在15年高点回撤时,不巨亏的。
还有另外一个数据,2015年是基金发行最多的年份之一,也就是说,大量的原来不买基金的人,在15年拿了大笔的钱出来买基金,结果,损失惨重。
那么,为什么基金亏损最严重的时候,大家买基金的热情最高呢?其实就是人性,只要理解了其中的逻辑,我们不仅可以不亏钱,甚至还能赚大钱。
主要原因就是,股市上涨的时候,不管它是因为什么原因涨,原先买了基金的小伙伴赚了很多钱,赚了钱就要分享啊,拉朋友亲戚一起买基金。
基金公司也知道,赚钱效应会扩散开来,越来越多的人开始买基金。有些以前不买基金的人,看到别人赚了大钱,纷纷拿钱入市。基金公司于是大量发行新基金。因为基金公司赚的是手续费,他们不会考虑后市如何,实际上,结果他们比谁都清楚。
更多的钱入市,推动股市不断上涨,这个过程一般比较漫长,需要几个月到一两年时间,股价一路上涨,市场情绪达到顶点。而这时候,是基金发行最疯狂的时候,入市的人最多。
直到市场上新进资金无法推动股价上涨,部分资金选择入袋为安,开始卖出股票,基金于是也开始卖,散户开始卖,这时候,谁跑得慢谁就被套,于是大家互相踩踏,股价急转直下,而在高点买入的人,一个抽身不及时,肯定血本无归。
基金市场就是这样,基金公司如果想要赚取高额收益,必须要在大众失去理智的时候大量发行新基金,整个基金市场的规律如此。
而普通投资者是没有任何记忆的。有句谚语说,我们从历史上学习到的最大经验,就是从来不汲取任何经验。到下一波行情,历史依然会重演。
今年初的这波行情,和2015年那波行情,基本上一模一样,只不过今年涨跌都没有15年那么多。
买基金,纪律非常重要,当大盘超过多少点时,最好不要下手。很多人总结,A股永远在3000点波动。
如果A股永远在3000点波动,那么大盘3钱6百多点,3700多点时,是不是好的买点,我想这个问题小学生都知道。
我女儿今年小学四年级,我给她出过这样的题目,大盘如果在3000点波动,那么我在哪种情况下买入赚钱概率最大。A,小于3000点,B,等于3000点,C大于3000点,可以多选。
小学生都知道选A,或者选A和B,为什么我们成年人反而不知道,并且指数越高,越爱掏钱买基金呢?
这个问题我是想不明白,反正我自己如果买基金,从没在3000点以上买过。
以上。