保险是骗局吗？

保险本身不是骗局，是为了维护投保者的利益的，但是现在的保险公司，各种赔偿条款都是经过律师核对的，投保人要想获得赔偿是有很大难度的，而当投保人投保后发现难以获得赔偿，所以大家都认为保险是骗子。

我公司过去有一个同事叫周思韵，专门负责搞后勤这一块的，后来一位保险公司的人找他，叫他投个健康险，承诺会有更多健康保障，老周就与他签了这份保险。因为这个保险公司业务员对人比较热情，老周也不好意思拒绝他。结果几个月后，老周因搬东西摔了一跤，造成了视网膜脱落，要动手术，结果找这个业务员，怎么找也不理你了，就算回答你，也是说这不是他们保障范围之内的手术，他们不负责。后来老周再也不相信保险公司了。

其实，保险是给投保人的一种保障，无事最好，有事可以依靠保险公司，但实际上，保险公司多半是靠不到的，如果你一遇到问题就可以获得赔偿，那保险公司不是要亏死了。所以，等到保险公司来赔你钱了，这是有一定难度的。保险本身不是骗局，保险公司和业务员就未必是替投保人利益着想了。行业是好的，业务员未必都是好人。

保险并不是骗局，保险的出现的初衷是聚集公众资产，为贫穷的人抵抗重大风险，保险制度设立以来，无论是在我们国家还是在国外，都取得了良好的实践。

但是，随着社会的发展，职业分工细化，这就引导着保险制度更加细化，由当初的人身险财产险细化到各种保险，名目繁多，就有很多保险从业者动了歪脑筋，设立一些各种各样的保险，忽悠广大群众购买，购买条件并不严格，导致很多人加入了保险大军，殊不知，真正到理赔事件发生真正理赔的时候，门槛就提高了，这不赔那不赔，导致人们对保险业各种猜疑，保险业名声随之降低，真正是一颗老鼠屎坏了一锅粥，但是只要大家在购买保险时，更加理性，更加实事求是，擦亮自己的眼睛，购买自己需要的保对大多数人来说还是有益的，因此，保险并不是骗局，是国家利民政策，不赔的情况也是少数，希望大家理性对待保险业，既不迷信，也不盲从。

我来说说吧，首先我们来说说什么是局，个人认为社会许多东西都是局，人生就是一个个“局”组成，所谓“局”就是人和资源之间的相互关系。一般来说骗局大家会想到庞氏骗局，庞氏骗局在中国又称“拆东墙补西墙”，“空手套白狼”。简言之就是利用新投资人的钱来向老投资者支付利息和短期回报，以制造赚钱的假象进而骗取更多的投资。

查尔斯·庞兹是个了不起的人，只是放在的歪门邪道上了，但说起来这个庞氏局，不一定就是骗局，比如说社保，就是运用这个手法啊，不过社保是对大家有利的，对吧。比如说银行吸收存款再放贷，也是庞氏局啊。但是这些都是有利于国家发展或行业发展的。

保险的运作原理也是一样的，保险公司是指依保险法和公司法设立的公司法人。保险公司收取保费，将保费所得资本投资于债券、股票、贷款等资产，运用这些资产所得收入支付保单所确定的保险赔偿。保险公司通过上述业务，能够在投资中获得高额回报并以较低的保费向客户提供适当的保险服务，从而盈利。

看到没有，保险有立法，有监管，利于社会发展的。所以肯定不是骗局，但为什么许多人会说保险骗人了，用一句俗话：骗人的是人，保险公司不骗人。

许多人对保险不了解，以为只要有了保险就理赔，，购买的一定是含意外身故保障，结果因病去世了，所以拒赔了。这种属于保险代理人规划不全面或者向客户推荐产品不全面导致的问题。我曾遇到一个客户购买意外保险，一天在路上走着，突然死了，家人来理赔，结果一看，医生在死亡证明上写了：脑出血引起的死亡。没办法，一分都赔不到，为啥？脑出血是疾病不是意外伤害。

退保有损失，这一点中国人就是不能理解，那是因为我们将保险与银行混为一谈了，保险与银行都具有金融属性，但是又是功能完全不一样的金融工具。为什么会有损失，里面有太多原因，简而言之退保肯定有损失，否则就不叫保险。

但是骂保险这种事情怪谁？中国保险起步晚，发展速度又太快，所以，大家还没来及学习了解。现在不都在讲保险要普及知识嘛。希望以后骂保险的人能真正了解保险后再骂。

第二、现行的保险代理人制度带来副作用

众多保险公司在推广自己产品里，常常实行代理人制度，而保险公司推出基本法考核方案，要求保险代理人必须业务达标，否则就会淘汰。以前老的基本法还人性化一点，允许半年不开单也可以保留代号，现在保险公司都是快餐时代，来了就要开单，否则最快一个月，最短三个月就解聘你。许多保险代理人又想赚钱又担心解聘，所以销售保险产品往往只讲好的，不讲坏的。或者夸大保险利益。因为有点保险代理人在想：我今天搞一单赚一单，谁知道明天还在不在保险公司了。其实许多保险代理人是善良的，一开始也是拒绝误导的，但是在公司考核面前，不得不变形。当然，不是所有的保险代理人都这样，我观察了一下，许多有良心的保险代理人还是坚守着自己的原则。但日长才见人心。这需要时间去证明。

另外因为保险代理人适用的是人海战术，为了队伍快速扩张，出现拉人头现象，让人误会认定为“传销”，这种没有门槛的行业，鱼龙混杂，一些本质不好的人进行保险业，可能也只能靠用“骗”来赚得利益了。

这几年保监会一直在探讨改变当前保险代理人制度，做了许多尝试，相信曾为保险业做出巨大贡献的代理人制度会因时代的变迁而改变。

第三、保险公司的变形

现在许多保险公司一味追求绩效与业绩，加重对员工与管理人员的考核，一切以指标与数据为考核准绳，重压之下必有变形，越来越多的保险公司变成卖单公司。管理人员变成卖单高手，只要搞得保费，百事可商量。只要将保单卖掉，不管是怎么卖的，用什么方法卖的。不培训如何按客户需求导向分析，以客户为本的销售。反而变成销售误导的帮手。

好在保监会发现这个苗头，在2017年中国寿险出现拐点，保险姓保已成实锤，全年趋严的监管中，保险业迎来一个全新的发展机遇。调整？检修？变革？都让人期待。让每一个相信保险会迎来美好春天的人向往。

面对大潮汹涌，革故鼎新的保险新时代，骂保险的人也许有骂保险的原因，中国保险市场必须改变，但是大家切不可因噎废食。中国已经成为世界第二大保险市场，各项创新思维与力量汇聚保险这片热土中，越来越多的有贤之士加盟保险大潮，保险正扬帆起航。每个人有义务去学习保险，了解保险。帮助中国保险业越变越好。希望所有骂过保险的人都能冰释前嫌，一起享受社保+商保的美好生活。

有人会说，说了这么多，还是想给保险贴金，其实说了这么多，只想让有缘见到这篇文章的人对保险多一份了解。也许改变不了多少。但是只要努力了，那怕是一个人也值了。