村镇银行一年期存款利率4.1%，靠谱吗？

所以说，市场要有竞争才会有变化，在往前两年里，一年期的利率4.1%想都不敢想，即使是现在4.1%的一年期存款利率也极其少见，这个利率已经超过不少国有大行三年期的存款利率水平了。

自从2018年下半年以来，民营银行与京东金融合作之后，纷纷推出各类高息产品，如下图所示（虽然表格中的写的是各类宝，但是这些实际全部都是定期存款，受《存款保险条例》保障），民营银行推出高息产品后，迅速卷走了一批存款，甚至最后到了需要限购的情况。

那受民营存款冲击最大的当属哪些银行呢？四大行及全国性股份制商业银行或许有受到影响，但这个影响对于这些体量的银行影响微乎其微，受冲击较大的当为地方中小银行，其中以村镇银行最甚。

在民营银行未推出之前，我国最小的银行即村镇银行，村镇银行大部分系由农商行及农信社跨区域发起设立的，网点局限于县里，且网点常常多则十几个，少则就几个，规模基本都在百亿范围内，属于mini银行。从2007年第一家村镇银行成立至今，仅有12年的历史，系民营银行之外成立时间最短的银行。规模小，实力弱，为了与其他银行竞争，村镇银行给出的利率往往是最高的，其一直基本都是银行业的利率巅峰值所在。

但是自民营银行不合常理的直接推出4%以上的利率，一下子把村镇银行打蒙了，以往村镇银行的利率大部分也就基准上浮50%-100%之间，4%的利率相当于基准上浮166.67%，所以这必将导致部分存款流失，要知道对于村镇银行这类小银行，基本是没有中间业务收入的，利润来源99%全靠存贷息差，存款流失就是要革村镇银行的命，因此流失较多的村镇银行，为了存活下去，只能跟着提高利率，这不4.1%的存款利率就出来了。

村镇银行亦是经银监会正式批准设立的银行，在村镇银行存款，也照样受到《存款保险条例》的保障，当然鉴于村镇银行实力较弱（甚至比部分民营银行的实力还弱），风险性较高，因此为了存款的安全考虑，最好把存款到期的本息之和控制在50万元范围以内。总之，不管怎么说，银行提高利率对于我们普通用户始终是好处，市场竞争越激烈，储户可以获利就越多，这是好的现象。

如果是普通定期存款利率，那么4.1%的一年期利率相当于基准利率上浮173%，这恐怕刷新了当前一年期利率的新高。甚至可以说，其他大多数银行都是难以企及的。

首先，村镇银行是正规的的银行业金融机构，别看其规模小但也是经中国银行业监督管理委员会依据有关法律、法规批准，由境内外金融机构、境内非金融机构企业法人、境内自然人出资，在农村地区设立的主要为当地“三农”提供服务的银行。

其次，正因为村镇银行属于地方的小型银行，普遍有资金压力，为了揽储需要而给出这么高的存款利率可以理解，毕竟它要比当地信用社等吸收存款更难。甚至很多人因为其品牌知名度不够，对于它的认知度也非常低，如果村镇银行不主动去拉存款的话，相信没有几个人会去存入。

至于说安全性，只要你的存款金额小于50万元以内，同样纳入存款保险条例的保护范围之内的，可以获得限额赔付。

靠谱啊，村镇银行也是银行，存款也是存款，跟国有大银行、股份制银行的存款差不多安全的。

但是大中型银行的存款利率还是太低了，目前1年期定期存款的平均利率才1.988%，即使是大额存单，1年期平均利率也不过2.242%。

如果你是存1年期存款或是大额存单的话，肯定跑不赢通胀，钱放在银行只要贬值，还不如放在余额宝之类的货币基金中。

不过很多小银行由于规模小、网点少、客户少，且业务范围只限于当地，所以拉存款很困难。拉不来，缺钱怎么办？提高存款利率呗。

大银行一年期存款利率只有2%，我就设3%甚至4%，高息总能吸引到一部分储户。

但即使这样，还有很多人会有疑问：村镇银行会不会不安全啊？会不会倒闭啊？如果倒闭了我的钱该怎么办呢？

这里我要说两点：

第一点，大家把银行想的太脆弱了，银行没你想的那样容易倒闭，即使是村镇银行。金融牌照中最难拿的就是银行牌照，门槛很高，银行监管很严，银行不是你想成立就成立的，即使是村镇银行，资金的安全性也要比很多民营金融平台要高很多。

所以，村镇银行倒闭的可能性极低。

第二点，极端一点，整个金融系统出现危机，个别村镇银行挨不住破产倒闭了，那储户的钱也不会打水漂，因为还有存款保险条例呢。

什么是存款保险条例？储户在银行存钱，银行都是要按比例向存款保险基金交钱的，不管大银行、小银行都要交，如果有银行倒闭了，就从保险基金中去偿付储户，50万元以内可以100%赔付，50万元以上要根据清算结果按比例偿付。

所以，就是再差再小的银行，50万元以内的存款是100%安全的。