作为一名70后、在没有退休金的情况下，需要存多少钱养老？

70后在没有养老金的情况下，要想能够实现一般的养老水平，至少应当有200万左右的存款。

为什么这样说呢？事情是这样的。

首先，我们考虑预期寿命的问题。如果我们都是60岁退休，未来要准备多少年的养老金？有人说人均预期寿命不过70多岁，那就准备15年吧。

确实2015年人均预期寿命只有76.34岁，甚至男同志预期寿命只有73.64岁。如果真按这个准备，那可就麻烦了。

预期寿命实际上是新生儿的预期寿命，并不是到达60岁老人的预期寿命。0~60岁的人经历了多少挫折？因此到60岁老人的预期寿命往往会超过80岁。

到达了预期寿命，只能说有一半的老人去世了。这可不是抛硬币赌正反，最起码我们也要多准备几年吧？因此按照30年准备。

第二，我们究竟一年需要花多少钱？要想过有品质的生活，应当能够达到我国城镇居民的人均消费支出水平。毕竟大家在外打工赚钱也不是回家里种地的，都是以城镇生活标准要求自己。

2020年城镇居民人均消费支出27007元，比上年还下降了3.8%，这也是疫情之下的现实。

如果考虑居民的消费支出每年能够上涨5%，15年后人均消费水平将达到5.4万元。

如果按30年计算，需要162万元。可是，我们的投资收益水平，一般是以安全收益为限，也就是3%~4%的收益率。这种情况下，会往往低于通货膨胀率，因此要准备30年的养老金需要多准备一些，200万也就差不多了。

70后现在普遍是40~50岁，平均45岁。还剩15年的时间，你能准备好200万吗？还有子女上学、老人养老的问题需要背负呢，所以压力真的很大。

80后有社保养老金再算了一下，最多也就相当于社平工资的1/3，在目前这个社会只能够吃饭，所以也在为自己做养老金的准备，至少要让自己的退休工资到社平工资的60%也算达到及格线，那自己每年差不多就要补个三四千块钱，如何来实现呢？规划养老是个长远的事情，你想未来要3000，那么现在至少要存3000，这样才能以后有保证，在前两天的新闻中看到了，国家在倡导个人储蓄养老，其实和现在保险公司销售的增额终身寿险还是很像的。那基本上就是利用复利和时间，实现自己的养老金。比如一个月交三千块，这样存20年，那么20年之后就能够确保每个月可以领出3000块钱来，活多久领多久，而且人不在了，本金还能够返还回来。

养老保险其实不同于我们理解的保险，它本身杠杆的作用特别小，更多的就是时间和复利，所以自己努力赚钱才能存出来这笔钱，而且养老保险不能算是纯粹的花费，他属于现在存将来取的一笔投资。

我是财迷悠妈，40+创业宝妈，养老规划实习者，欢迎关注我一起聊聊养老那些事儿。

以目前的普通人人均收入看，按照普通理财产品，年利率4%计算，每个月收益4000元，一年五万元的利息，最低存款要在120万元以上，70后，要在下个年代达到60岁，考虑十年以后的通胀率，存款应该达到200万元，购置理财产品，赚取的收益，可能差不多够生活支出，但是不能生大病，旅个游啥的就别想了，基本可以享受普通人的退休时光！