大额存款和大额存单有什么区别？为何农商行大额存款只需5万元起投，利率也能有4%呢？
大额存单和大额存款还是有很大区别的。农商行大额存款只需要5万元就可以起投，年利率也可以有4%，这就是农商行为了经营的需要而将定期存款利率上浮了。下面来看一下。
大额存单和大额存款的区别大额存单是银行发行的大额存款凭证，按照相关规定，最低起购金额为20万元。而且大额存单可以抵押，可以转让等，具备更多的功能，一般大额存单年利率最高可以比基准利率上浮55%。
大额存款本质上还是定期存款，一般定期存款都是50元就可以起存。但是农商行肯定是为了揽储的需要，就增加了大额存款的名称，然后规定了起投金额为5万元，年利率达到4%，这样的年利率比定期存款高一些，但是比大额存单年利率低一些。这样的利率就可以吸引一些储户来存款了。
农商行大额存款利率为什么能到4%作为农商行来说，相对于国有大型银行工农中建等银行来说，农商行资金规模不大，实力不强，营业网点少。因此，农商行为了开展业务的需要，必须进行揽储工作。
农商行金融产品较少，而且周围储户资金量特别大的也不是很多。因此农商行为了进行揽储，一般都会提升定期存款的年利率来吸引储户来存款。因此农商行就起了大额存款这样的名称，这些大额存款本质上还是定期存款，但是规定有5万元的起投金额。
农商行大额存款的起投金额5万元，而且年利率比大额存单肯定要低一些，但是一般年利率也在4%左右，因为存款年利率定的低了还是没有人来存款的。这样农商行就可以吸引到很多存不起大额存单的储户来存款了。
综上所述，大额存单是银行发行的大额存款凭证，一般起购金额为20万元。而大额存款本质上还是定期存款，只不过规定有起投金额，而且4%的年利率比大额存单年利率低，但是比普通的定期存款年利率高。
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其他网友观点大额存款和大额存单虽然只有一字之差，实际上两者之间有很大的区别。
作为银行工作人员的我很有必要提醒存款的朋友，一定要搞清楚这两种的区别和存款的产品，这样才能保障本金的安全性和灵活性。
大城市的朋友比较了解什么是：大额存单和大额存款，在农村很多上了年龄的人，根本不懂什么是大额存单和大额存款，他们只知道，活期存款和死期存款。
往往像这些中老年人，很容易被忽悠购买理财，到最后存折里却一分钱没有，所以接下来为大家详细的介绍一下大额存单和大额存款的区别。
什么是大额存单呢？大额存单是银行金融机构发行的一种大额存单的凭证，与其它存款不同之处，就是门槛高，能够靠档计息，比同期的存款利率更高，普通定期存款，一般最高只上浮30%以上，但是大额存单，在基准利率的基础上，上浮个40% 。
大额存单购买金额的门槛一般都在20万起，这个意思就是说你定期存款20万才能有资格购买大额存单，大额存单购买的期限分别有三个月，六个月，一年，两年，三年，少部分中小银行购买期限达到五年。
而大额存单存款的利率相比其他普通存款的利率率要高，所以这就是大额存单。
什么是大额存款呢？一般只要你的存款超过五万，就是大额存款，开立存单时会有大额存款的标志，到期取款时需要提前一天预约，而它的利率要比普通存款高，比大额存单利率低。
那么大额存单和大额存款有什么区别呢？这两种存款有很大的区别。
第一个区别就是存款的利率上面。一般普通存款和大额存款一般最高只上浮个30%，而大额存单一般最高上浮个40%。
就是说大额存单和大额存款同样定期三年大额存单的利率能达到3.85%～4%，而大额存款定期三年的利率达到3.25%～3.6%。
所以在存款利率方面上，两者有很大的区别。
第二个区别就是本金灵活性上面。一旦你选择大额存款，定期三年，必须到期才能提取本金，在中途是不允许提前提取，这样一来本金就受到很大的限制，一旦家里急需用钱，强制提取的话，大额存款的利率只能按照活期的利率来计算利息，这样一来，利益方面亏损很大。
而大额存单可以靠档计息，什么是靠档计息呢？比如大额存单，定期三年，刚存90天的时候，家里急需用钱，这个时候把存款取走，不会按照活期利率给你计算，而是靠档计息，你的存款实际存款时间是90天，那么就给你按照实际90天，也就是三个月的利率来给你计算利息，所以大额存单在本金上面比大额存款要灵活一些，就算提前取款利息，也不会受很大的损失。
区别三：两种存款有不一样的门槛。只要存款超过五万就是大额存款，门槛非常低，只要存款超过20万，就是大额存款，两者之间有不一样的门槛，所以门槛就是这两种存款之间的区别。
那么第二个问题来了，大额存单定期三年的利率也才3.85%左右，那么我在农商银行大额存款5万元为什么利率也能达到4%呢？目前国内银行有4000多家，竞争非常激烈 ，存款对于银行来说是发展和生存的基本，银行会通过拉来的存款进行放贷，从中间赚取一定的差息。
像咱们国内大银行，农业银行，建设银行，工商银行，知名度可以说是布遍国内任何城市，通过自身的知名度就可以拉来一大批客户存款，不少人都觉得越是把钱存入大银行，越保险。
像中小银行知名度没有大银行影响力那么大，网点服务受限制，自然也拉不到存款，长期拉不到存款的银行，只能面临倒闭，通过自身的知名度，肯定是不可能，只能提高存款的利率。
所以像农商银行，大额存款定期三年五万起，存利率给到4%，也属于正常。
这样利率，要比大额存单定期三年的利率还高。
因为大额存单有门槛，存款20万才能购买，像我们普通人，生活压力大，工资低。身上的积蓄本来就不多，部分人根本拿不出20万，存入普通存款，不仅利率低，而且本金灵活，受到限制，还不如放进余额宝里。
而农商银行，将大额存款设为五万起存，就能享受4%的利率，这样的办法可以吸引，那些满足不了大额存单门槛的客户前来存款。
而解决银行的吸储压力。
综上所述：可以看出，大额存单和大额存款有很大的区别，无论是利率门槛还是靠档计息方面，大额存单略胜一筹。为什么农商银行大额存款定期五年就能达到4%的利率呢？就是因为他的知名度低，拉不来存款，只能提高利率的办法，解决银行的吸储压力，不仅是农商银行，在国内各种中小银行都会采取提高利率的办法来吸引同款的客户。
写到最后：所以各位朋友再去存款时一定要搞清楚这两种存款产品的区别，如果银行给你的利率高于5%到6%一定要弄清楚自己存的是银行存款产品还是购买的理财基金保险。
有很多中老年人，一听那些银行工作人员说存入，我们银行可以获得高利息，就纷纷赶紧办理手续，存钱，也没有过问自己存的是不是存款还是理财保险等，到最后自己存的钱，不仅没有利息，本金还亏损了很多。
所以在这里说一个题外话，各位朋友存款时特别家里有老人，一定要搞清楚银行存款产品，弄清楚自己存的是什么产品？
其他网友观点你还在大额存款和大额存单分不清？大额存款5万起投4%能存吗？
很多人对银行的大额存单和大额存款傻傻分不清楚。这很容易理解，特别是有的银行将大额存款的起点也定为20万元起存，更让人对大额存单和大额存款难以分清楚，而且现在各银行的大额存单期限更多、更灵活，难以分清楚就不难理解了。#行业人士招募计划#
首先，定期大额存款和大额存单的区别到底是什么？不仅仅是起存金额的差异
银行的定期大额存款和大额存单都属于银行存款，正因为如此才让很多人难以分清楚，而且又都属于保本保息的存款产品，都受到存款保险的保障。但银行定期大额存款和大额存单二者还是有很大的区别，这些区别主要有三点：
一是大额存单与定期存款是完全不同的两个存款产品，相互间不具有可互换性。
大额存单与定期存款是两个完全不同的产品，利率体系完全不同。你要存大额存单就必须购买大额存单，同时获得大额存单的利率；你要存定期存款就只能在定期存款体系中选择，并获得定期存款的利率。二者不可互换，也不能相互选择。
二是银行大额存单和银行定期存款的存款要素完全不同，利率定价体系也不尽相同。
银行定期存款是银行传统的业务品种，只是近几年进行了一些改进并在利率上进行了浮动；大额存单是2015年之后开始出现，由银行业存款类金融机构面向个人、非金融企业、机关团体等发行一种大额存款凭证。两者存款的起点金额不同，大额存单起点金额为20万元，还有30万元、50万元甚至100万等不同的起点；定期存款起点金额为50元，大额存款的起点有的是5万元，有的是20万元。
大额存单与定期存款的存款期限也不同，大额存单期限包括1个月、3个月、6个月、9个月、1年、18个月、2年、3年和5年共9个品种，定期存款只有3个月、6个月、1年、2年、3年和5年共6个品种。
三是银行大额存单与定期存款购买以后的后续操作方式也完全不同。
银行定期存款是所有银行机构都有权利办理的业务，大额存单的发行银行只有全国性市场利率定价自律机制成员银行才能发行；定期存款无论是常规定期存款还是大额定期存款都可以随时办理，大额存单是每一期需要报备审批以后才能公开发行，而且大额存单的期限、金额和利率都要经过批准并不能变更。
大额存单一般是以电子化方式发行的，定期存款则可以选择的方式比较多，包括纸质存单方。在两者的付息方式上，定期存款付息方式一般是到期一次还本付息，大额存单付息方式可以选择到期一次还本付息，也可以选择定期付息如按月付息等。
到期以后大额存单的存款银行会自动将本息划转至存款人账户，不能自动转存，只能再进行购买；定期存款到期后如果存款时办理时选择自动转存则可以自动同期限转存。
其次，存款人在进行大额存款时应该选择大额存单还是大额定期存款？如何选择才能获得更高的利率收益呢？
作为存款人，如果你是大额存款到底应该选择大额存单呢还是大额存款呢？很多人不清楚大额存单与大额定期存款的区别，以为存款方式和收益是相同的，但实际上差异非常大。
特别是对于那些存款的金额比较大，比如存款金额在20万元以上时，可以选择大额存单或者大额存款，不同的选择可能会得到不同的结果。这时，你可以直接向银行的工作人员查询大额存单的利率与大额存款的起点金额、存款期限和不同期限的利率水平，根据自己存款的金额和期限查询二者的利率差异，然后当然应该选择那种存款利率较高的存款方式。
有人可能觉得，大额存单的利率一般情况下比大额定期存款的利率高，因为这是大额存单的基本优势，因此，最直接的选择方式是购买大额存单即可。这种选择方式不能说是错误的，但也不一定完全正确，选择仍然是重要的。
这是因为目前各银行的利率已经开始市场化，各银行对存款利率有完全的定价权和浮动权限，从而在不同的银行大额定期存款利率有非常大的不同，甚至有的银行20万元的定期三年存款利率为3%，有的银行可能会达到5%，甚至有的银行个别存款期限的利率可能高于大额存单。这就给了很多人更多的选择机会。
大额存单在发行前就已经确定了利率，不能调整。定期存款的利率是银行总行随时调整的，并根据存款的需要而随时进行调整。特别是一些银行的支行、分行在某些时期如年末、季末、月末的时候，由于存款的需求比较紧迫，存款任务的压力比较大，一些支行和分行会向一些大额存款业务给予一些额外的补贴或者礼物，这就给了你进行一些选择的机会。
另外一个大家经常忽略的存款计息日问题，实际上银行理财产品发行也会遇到这样的问题，如果不注意会损失几天甚至十几天的利息收入。定期存款一般是以存款日计息，即你存入以后就开始计息；大额存单有一定的发行期，只有在认购期结束后才开始正式计息，在正式计息以前虽然你已经办理了存入但只能给予活期存款的利息。也有的银行大额存单是购买日当天起息的，这个需要你搞清楚后决定。特别是对于那些购买短期大额存单的情况，如果起息日比较长收益影响就比较大的。
其三，有些银行大额存款只需5万元起投，利率也能有4%，能存吗？
有网友小张说，自己去银行存款20万，银行的大额存款只需要5万元起存，而且有4%的利息，可以办理存款吗？
这里要关注以下几点：
一是大额存款的期限是否是你能够接受的期限？有的大额存款的期限是三年期限或者是五年期限，虽然都是4%的利率，但这个期限是不是你能够接受的期限，如果你是短期资金，就不是存长期存款。如果你是长期闲置资金当然就可以考虑。
二是目前4%的存款利率是你可能接受的吗？毕竟目前银行的理财产品收益率已经进入3时代，已经下降到4%以下，更重要的是银行的理财产品已经不再保本保息，而银行的存款是保本保息的，以低风险的大额存款实现比更高风险的银行理财产品更高的收益率，当然是值得考虑的。
三是你当然可以与银行大额存单进行利率比较，如果这个4%的存款利率已经高于这家银行的大额存单利率，你应该毫不犹豫地选择办理大额存款。
银行大额存单和银行大额存款的区别你清楚了吗？你知道如何选择大额存单和大额存款吗？你知道4%的存款利率应该存款吗？（麒鉴）
其他网友观点最简单一句话就是：大额存单必然是大额存款，但大额存款不一定是大额存单。
大额存单大额存单，这个是有正式学名的，中国人民银行为此还特意发布了一个《大额存单管理办法》，按照相关办法，我国的大额存单最低起存金额为20万元，也就说低于20万元的定期都不能叫做大额存单。
大额存款这个目前没有官方的正式学名，是各家银行自己的一个俗称，至于说大额存款的金额以多少计算呢？不同银行标准不一样，比如部分村镇银行，只需要1万元起就算大额存款了，可以享受特殊的利率待遇；
再比如部分地区的邮储银行，对于5万元起的金额，就算大额存款了，也可以享受较高的利率待遇。所以大额存款的定义，各家银行标准不一，从1万—20万之间都有，至于说具体是几万，看你存的是哪家银行。
20万元的大额存单并非一个小数目，按照2018年末，我国的居民储蓄存款余额除以我国的人口总数后，人均存款仅5万元左右，这还是被平均的，现实中能一下子拿出20万元现金的并不多，试问看到这题的人群，大家有几个现在存款超过20万元的了？
大额存单起存金额太高，很多人无法享受到，因此适当降低其标准的大额存款也就应运而生了，当然虽然大额存款会比普通存款的利率高一点，但是一年期的直接提升到4%的这个还是少之又少，毕竟这个一下子提太高了，高的让你都怀疑了。这个利率已经直逼民营银行的利率，不过少之又少并不代表就不存在，比如民营银行，比如村镇银行，现在就有一年期利率在4%以上的，所以这个4%的利率，应该是有可能存在的。
银行的主要利润来源为息差，息差的关键在于存款，如果一家银行没有存款，那么你谈何贷款？哪来的息差？可以说存款是一家银行的立行之基，当没有存款时，这家银行就危险了，毕竟你日常运营是需要成本的，因此在极度缺少存款的情况下，别说4%，就是哪天5%甚至6%都有可能出现。
其他网友观点作为一个老银行人，我讲一下。
1.大额存单业务是人民银行批准的一种创新型存款业务。要求最低存款额为20万，在这种情况下利率可以上浮。利率上浮幅度是要进行人民银行备案。一般来说能达到4是不错的。
2.大额存款业务是农商行给自己的产品起了一个名字，相当于农商行自己做的一个小产品创新，套用的是另外一个创新产品叫智能存款。就是随着你的存期不同，按照不同时期进行分档利率计算的一个创新产品。他可以把起存额定得很低，也可以定的高一些，这都由商业银行自己决定。这种产品的利率也可以到4以上。
所以现在银行存款创新，也是非常多的。已经完全不同于以前的传统活期存款，定期存款。而是根据你的存款额大小，你的资金在账户上停留时间的长短，来灵活的调整你的利率，目的当然只有两个，一个是希望你在银行内存的钱多一些，一个是希望你存的时间长一些。大家都知道银行没有存款就没有贷款。所以存款的争夺永远是银行的一个主要目标。
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其他网友观点谢谢邀请。
首先，大额存款这种说法其实很少说，通常是用来作为银行理财或者某些特殊类型的存款起存额的时候，才有大额存款的说法，而且通常这个起点是5万元。比如很多银行尤其是小银行会宣传某种产品是5万元起存，年息4%。另外，很多银行的个人通知存款也是5万元起存，再有，银行如果取款超过5万元的话，需要提前预约，为什么要预约，潜台词其实就是5万元算很大的钱了。久而久之，就给人一种印象，那就是在银行存款如果算大额的话，就是5万元。但实际上，在大家的意识中，5万很难算是大额存款了，哪些动辄数十万数百万才算是大额：)
其次，大额存单则是最近几年来，银行一方面为了提高定期存款的流动性，另一方面又可以推出差异化服务，给大客户更高的利息的方式吸引大家存款的做法。为什么呢？因为大家都知道定期存款如果提前支取的话，会损失很多利息的，但是现实中，很多人是需要急用钱的，那怎么办呢？大额存单就可以解决这个问题，因为大额存单可以质押和赎回。这就在某种程度上提高了定期存款的流动性。
再次，大额存单真的比较大额，当初银行推出的大额存单的时候，最早统一的说法是30万元以上，后来农业银行不知道怎么搞的，把大额存单的起点定位20万，而且20万，25万，30万的利息都不一样，别的银行一看，啊，既然你这样，那我们也这样好了，所以大额存单的门槛统一都是20万了。
所以啊，大额存款和大额存单真是由区别了，大额存单算是大额存款的一种，另外大额存单是银行特指的某项服务名称。大额存款的意义就广泛得多了。
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其他网友观点农商行大额存款5万元能有4%的年化收益，安全吗？
01大额存单与大额存款大额存单和大额存款一字之差，但是却是两个不同的品种。它们之间的具体区别如下：
①受约束法律条件不同：大额存单有专门的《大额存单管理办法》，而大额存款则没有。
②发行方要求不同：大额存单的发行需要满足中国人民银行的各种要求，并且发行前需要备案，额度也有所限制；大额存款则是由银行自主设计发行，不需要向中国人民银行备案。
③起购门槛不同：大额存单最低起购点为20万，大额存款一般为5万（部分银行为10万）。
④流动性不同：大额存单可以中途转让，一次部分提前赎回，流动性上比大额存款要强很多。
从本质上来讲，大额存单和大额存款都是属于一般性存款，但是实际上在管理和发行上都有很大的区别。
我们现在看很多大银行的大额存单起存点在20万以上，但是年化利率也就在4%或者4.26%之间徘徊。但是农商行大额存款只需要5万就能达到4%的年化利率，突然觉得存大额存单不是很划得来了。
其实我们应该知道，农商行的存款利率一般确实是要比大型商业银行的利率要高一些的，在同一家银行同期限的存款，大额存单也会比普通的定期存款利率要高。
农商行5万就能有4%的利率，主要是农商行的揽储压力比较大，没有足够的好处，储户更多的会选择大银行进行存款。
这个时候，农商行就通过提升存款利率来进行揽储，其中最明显的就是大额存款（很多农商行无法发行大额存单），在没有大额存单的情况下，尽量去创造类似的利率吸引储户。
其实无论是大额存单还是大额存款我们都是可以进行选择的，他们都是属于一般性存款，银行受到央行和银保监会的监管，银行也会为储户缴纳存款保险，也就是说50万以内的额度都是100%的安全的。
加上存款的特性（事先约定好存期和利率），在收益上已经是确定好了的，不用担心出现亏损的问题。
既然安全性和收益性都能保障，那么如何进行选择呢？
个人建议：如果手上资金足够，那么选择大额存单，因为大额存单的灵活性更高，可以避免一些突然急用钱的事情；如果资金没那么充足，但是预期短期内不会使用这笔钱，那么选择大额存款也不错。
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因为我爸做工程半年，挣了200万，他要存到银行，当时为了能有更多利息，我比较了很多的存款方式。其中大额存单和大额存款这两种存款方式，比较让人迷糊。
我特地了解了下，最终我们选择了大额存单，分散投资的方式。也给你来普及下存款的点点滴滴。
大额存单可谓是银行专门为存款金额比较大的客户量身定制的一套方案。因为要吸引储户能够在银行存钱，那么给到的利率必然要比一般的定期存款要高，这也是一种很好的揽储方式。
1. 大额存单的起投金额是多少
目前来说，大额存单是有一定的存储门槛的，各大银行的大额存单的基础门槛一般是起投20万。
2. 大额存单哪些存款周期
这一点其实和普通的存款有点像，一般分为几个档次，存款时间有1个月，3个月，6个月，9个月，1年，2年，3年，部分银行也有5年的。
3. 大额存单的利率怎么样
其实影响大额存单的利率主要是有3个方面：存款的本金额度；存款的时间长度；存款所选择的银行。
这些因素都会影响到你存款最终能够有多少利息。所以假如你选择大额存款的话，那么在存储之前，要多些比较，这样能够保证利息最大化。
4. 大额存单的利息怎么结算
很多人也关心，钱存到银行了，到时候这个利息该怎么来取呢？有2种取款的方式。一种是分期付息，到期后归还本金。另一种就是一次性还本付息。
5. 大额存单有何优缺点
大额存单主要有2大优点：
（1）存款利率比较高，到期后能够拿到高额的利息。比如说你一次性存款20万一年的利息要比分开存4笔5万的到期后利息要多很多；
（2）能够进行抵押贷款，也可以转让。这个方面有点类似于你的房产或者车子，在你急需用钱的时候可以来进行抵押。这个是一般存款没有的待遇。
大额存款的缺点也很明显，就是门槛太高了。20万的起存点，像拦路虎一样，拦住了大部分存款人。甚至有人开玩笑说，大额存单20万的利息我都算好了，关键是从哪里去挣这20万元呢？
而且很多老百姓也很担心，万一有些银行突然间破产了，我存的金额有比较大怎么办？而一般规定只能赔偿50万元。所以不少人也会考虑到分散投资来减小风险。
了解了大额存单的点点滴滴，我们再来一起看看关于大额存款又是怎么一回事？
大额存款是银行在普通存款上做了一些升级，一般比银行定期要高一些，目的是为了更好地让储户在银行多些存款。它因为门槛相对不高，利率不错，而受到不少人的关注。
1. 大额存款的起投金额是多少
目前各个银行设置的门槛是50000元。也就是说，当你准备在银行投资50000元的时候，你就以大额存款的形式来存钱，这样到期后利息要比普通存款高些。
2. 大额存款有哪些存款周期以及利息怎么计算
大额存款的周期其实和大额存单是一样的，包括利息的计算方式都差不多。
3. 大额存款的优缺点有哪些
大额存款的优点是起投门槛要低些，大部分储户都能够达到入门的要求，这就能够调动储户的积极性，因为它比普通存款的费用要高些。
它的缺点就是你虽然可以和银行商量利息，但是你的利率是没有办法达到大额存单的利率的。这也就让很多存大额存款的人很羡慕存大额存单的人。
那么，大额存款和大额存单我到底选择哪种方式呢？
这个其实要看你的存款金额了。如果能够达到20万以上的话，就要选择大额存单了，因为这时候你的利息是最高的。
当然，如果你有20万的存款的话，有人让你选择大额存款的方式，那么就要注意了，有没有“入坑”。
在大额存款中，农商行的起投金额为5万，利率能达到4%，这样的存款安全吗？
农商行可能在城市比较少见，但是在广大的农村网点却是比较多的。
农商行是农村信用社的前身，因为它的知名度和品牌度不比国有四大行，但是它凭借着比较高的利率也能够吸引不少储户。
因为它要揽储，必然要有些足够的吸引力要吸引储户，而利率比国有银行高，自然会脱颖而出。
如果我有5万元的话，我会选择在农商银行存款。因为放在银行里的存款只要不超过50万元，其实安全性的话都是一样的。即使银行破产了，存款50万元以内都是100%有保障的。而我们存款就是为了能有更好的利息，所以农商行的存款利率能达到4%，肯定是愿意选择农商行的。
在这里，也分享一些自己的感受给大家：
1.当你的存款额度在5万元以下，就直接可以考虑定期存款，根据是否急用钱，来选择时间点。
2.当你的存款额度在5万元—20万元之间的话，你可以选择大额存款的方式，去和银行沟通，从而获得更高的利率。
3.当你的存款额度在20万元以上，就可以考虑大额存单了，这样利息会更多。
无论你选择什么样的存款方式，都要将存款安全放在第一位，其次才是高利息。
其他网友观点姑姑20万3年期大额存单，只存了两年，因奶奶生病需要钱，只能按活期存款的利率，提前取出，一年的利息就要损失8000元。意外的是，在银行，姑姑说明了情况，利息一分钱也没有损失。
姑姑在我们县城开了一家早餐店，每天起早贪黑的，一个月除去材料成本，水电费，房租等，能挣8000元到1万元。
前段时间奶奶白内障住院了，一直都是我爸妈在负担奶奶的住院费和药费，奶奶的症状丝毫没有减轻，反而加重了。
医生建议尽快做手术，大概需要8万元，我爸妈没有那么多钱，就跟姑姑借一些钱，姑姑说她也应该拿一半钱，加上前期的治疗费用，姑姑说，她一共拿5万块钱。
姑姑的钱存到银行定期，一时半会儿拿不了那么多，问能不能我爸妈先垫付，可是我爸妈因为，去年给我哥买了房子，手上也没有什么钱。
我爸就跟姑姑说，他想想办法吧，可我姑姑这个人心肠特别好，看到我爸有点为难，就说他自己来想办法，然后姑姑就说让我跟他一起去银行，把他的钱取出来。
到了银行姑姑拿出他的银行卡，还有存款的回执单，跟银行的工作人员说，她想把这笔钱提前取出来，工作人员一看他的单子，就说他这个是大额存单。
提前取出来是有损失的，姑姑说她知道，但是因为家里有急事，有损失也没有办法。工作人员是一个年轻的女孩，有耐心地跟姑姑说你，这个已经存了两年了，还有一年就到期了。
很着急吗，需要多少钱呀？这个取出来真的会亏很多，20万3年期，年利率4.125%,一年就要亏8200多块钱呢，姑姑说因为我奶奶生病要住院，急需5万做手术，时间不等人，在金钱面前，亲人的健康更重要，什么都比不上奶奶的健康。
工作人员自言自语的说，如果是定期存款就好了，可以提前取一部分，但是大额存单没有办法，只能全部取出，而且只能按照活期存款进行计算利息。
工作人员看姑姑为难的样子，就说帮姑姑想想办法说。
我们原以为她只是说说而已。
她给出的办法是，让姑姑用这个大额存单抵押，在他们银行贷款，贷款的利率比大额存单利率高一些，姑姑付一些利息就可以了，但是肯定比提前取出来划算，这样可以少亏一些。
姑姑一辈子没有贷过钱，也不确定这5万什么时候能还上，想了想说还是算了，把钱提前取出来，因为他知道奶奶后期的康复也需要钱。可能这5万块钱，还不一定够。
工作人员就劝姑姑，先别急，她在帮忙想一下其他的办法。因姑姑的存款是大额存单，是可以转让的，如果有人想购买大额存单，姑姑正好可以将这20万的大额存单转让给别人，这样一来就不会当作活期存款提前取出，利息就不会损失。
姑姑疑惑的问，这样真的可以吗？会不会太麻烦呀，而且奶奶那里等着做手术，怕等不及。那个工作人员说让姑姑回去等消息，最晚明天给他答复。
第二天姑姑就给我打电话，让我再陪她去趟银行，说是有人想接手他的大额存单，听得出来姑姑很开心。
我们按照约定时间到了银行，对方已经等在那里了，很快银行就为姑姑和对方办理了，大额存单的转让手续。银行姑姑的20万本金，以及相对应的利息15300元进行了兑付，告诉姑姑24小时之内会到帐。
姑姑很感动地，对那个工作人员说，一开始她不抱希望的，下次存款还要找她帮忙。
回来的路上姑姑激动的不得了，连连说，遇到了好心人。
其实像我姑姑的这种情况，生活中比较常见，大家都没有预知意外的能力，往往家里突然有事，急需用钱，自己存在银行的定期存款，就面临着提前取出，损失利息的情况。
于是，我总结了关于银行定期存款需要注意以下几点？
第一点，我们先来看一下大额存单和大额存款的区别这两种存款方式，虽然只有一字之差，但是本质却不一样，大额存单是2015年开始发行的一类金融产品，且一般是以电子化形式发行。
起存金额：大额存单一般是20万元起存，有的银行还要求30万起存，而大额存款也称之为普通的定期存款，有的银行5万元就可以称之为大额存款。
存款利率：大额存单的利率相比较大额存款的利率要高一些，大额存单的利率一般相比较基础利率，能上浮45%到55%，而大额存款的利率，一般是较基准利率上浮40%到50%，所以想通过存款获得高的利息的，建议还是优先选择大额存单。
发行数量：大额存单是按期限量发售，一期售完只能等下一期，所以数量相对紧张，而大额存款是不限量的，想什么时候去存都可以。
流动性：大额存单可以用来抵押贷款，而大额存款不能。在这里就需要提醒一下大家，如果有遇到别人跟你借钱，或者是抵押，给你提供的是大额存款的存款凭证，那么这个是没有任何作用的，因为大额存款可以无限次挂失后重新补办，到时候你手上的大额存款的凭证，就是一张废纸。
说到存款凭证，大家需要注意，由于大额存单是电子化存单，没有存款凭证，只有回执单，很多人会觉得看不见摸不着，会不会不安全。
其实完全不用担心，大额存单有三种方式可查询：银行柜台，手机银行，网上银行。
一定要注意：大额存单，自助终端机是查不到的，因为自助终端机查的是活期账户，大额存单是在子账户。通过手机银行，网上银行的子账户，就可以清楚的显示大额存单的金额，年利率。
其次，大额存单还具有转让的功能，比如你想转让大额存单，可以将需求告知银行，那么银行会将此需求告诉有相关需要的客户。
关于提前取款问题，大额存单不能提前取款，如果提前取款，按照当天的活期利率计算利息，而大额存款可以部分提前取款。
问题二为什么在农商行里存5万元，就能称之为大额存款，可以达到4%的利率。这个是跟银行的特点有关系，我们都知道国有银行，品牌影响大，很多人存款的时候都倾向于选择大型银行，一些中小型银行银行，比如农商行，由于品牌影响小，吸收存款的压力比较大，那么为了减小揽储压力，就会提高利率。
农商行5万元都可以作为大额存款，3年期的定期可以达到4%的利率。
除了品牌影响力的问题之外，农商行是属于地域性银行，不能跨地区经营，这样就造成了他的客户，只能是所辖区类的，客户群体小了很多，减少了很多客户来源。
而且农商行，一般都设立在县城以及下面的乡镇。这些地区低收入人群居多，人均存款的数额小，如何将这些金额分散，而数额小的存款，充分发挥出来作用，就决定了农商行的起存金额，起点较低。
这样一说，有的人就担心了，那是不是农商行的起点低，安全性没有保障呢，其实这个完全是多虑了，因为农商行也是正规批准成立的银行，也跟国有银行一样，购买了存款保险条例，50万以内的本金和利息，在突发情况下，可以无条件赔付。
@格桑花的温度想说：大家在将钱存进银行的时候，除了选择利率高的存款方式，还要综合自己资金的流动性和闲置时间，毕竟这些钱都是自己辛苦挣来的，着实不容易，如果因为突发状况，提前取出，都会损失一些利息，得不偿失。
对此，我有几个建议
1.存款前，确保手上留有足够的余额，保证自己的生活，并且有稳定的收入来源，以应对突发情况。
2.清楚资金的用途，比如养老金，或者孩子将来的购房款一类的，长时间用不上的，那就选择时间长的定期存款。
3.如果实在不确定资金的使用时间，可以采用，将资金的分成多笔进行存款，存成不用时间的定期，这样以来，流动性更灵活。
大家平时都喜欢将钱存在哪里呢？
其他网友观点这里就先要对大额存单和大额存款做个简单介绍。各大银行发行的大额存单起存金额一般都是在20万元以上，上浮比例一般最少在50%。大额存款这个没有固定的标准，各个银行标准各不一样。有的以五万元为起点，有的以10万元为起点。
由于大额存款的起存金额可自行设定，因此农商行设定大额存款的起点为五万元，这很正常。
农商行同国有银行和部分股份制商业银行不同。国有银行体量大，资本雄厚且网点多，有着极为丰富和稳定的客户群体，占据了大中城市的大部分金融市场的份额。他们不需要打价格战。除了零售业务外，其他条线的业务如贷款，公司业务，国际业务等都是大型国有银行创收的重要途径。地方股份制银行，这些银行定位明确，网点功能简洁，城市乡村都有涉及，且产品的收益性和灵活性较国有银行有着明显的优势。因此对于大额存款业务股份制银行的利率不会最高也不会最低，处于中间一档。
面对这样的情况，农商行必须制定更加吸引人的产品利率来揽存和揽客户。农商行这种银行是一般由辖内农民、农村工商户、企业法人和其他的经济组织构成的金融机构。因此农商行资本实力弱，体量小，无法完整的开展所有的银行业务。且农商行一般驻扎在乡村或是城乡结合部的区域，发展潜力小，客群质量差。因此只能通过降低大额存款的起点，以五万元起存，同时将利率上浮至4%。通过高利率来提升竞争力，来吸储。这是农商行的生存法则。
