长期理财应该买什么产品？
首先，在搞清楚长期理财应该买什么理财产品之前，应该要搞明白什么是长期理财。
这是因为有些理财产品只适合短期理财，有些适合长期理财，而有些也只有长期持有才能获取更大收益。
①极短期理财方式——7天以内
②短期理财方式——半年以内
③中期理财方式——一年以内
④中长期理财方式——三年以内
⑤长期理财方式——三年以上
我为什么要这么划分呢？有什么实际意义呢？
根据A股三十多年的发展，历史上最长的牛市大概是两年多，历史上最长的熊市也是两年左右。
平均来看，小牛+小熊≈三年。也就是说，我们投资三年，基本能够经历一轮小牛熊。而根据基金投资的方式，时间一般投资五年左右最合适，当然，某些基金投资时间越长越好。
根据支付宝的调查，支付宝基金持有者平均41天要卖出基金，这些人一般都是投资年龄少于三年的新人、喜欢做短线的股票投资者或者低风险能力承受者。
我在向大家介绍股市时，提到了一个非常生动形象的比喻：
股市就好比人，其涨跌就像人之呼吸，有涨有跌才是健康的；如果大盘短时间飙升或者一直下跌，都是不正常的。
这一点，相信熟悉大盘涨跌的朋友都比较明白，也相信长期持有富国天惠成长混合的朋友更是印象深刻。
而且，由于我们买的时间不一定对、不一定买在最低位，也由于我们无法判断市场的下一步情况，所以只有长期持有，吃过了跌过的苦，才有享受市场大幅上涨的红利。
目前，市面上有很多理财产品，那么哪些理财产品适合长期持呢？
近十年M2增长率平均每年是10%左右，也就是印钞机或者货币贬值的速度是10%。
而根据这个数据，我将它们分成两类——
①跑输货币贬值：银行定存、银行大额存单、银行理财产品、固定收益类、货币基金、纯债基金；
②跑赢货币贬值：偏债混合基、偏股混合基、平衡混合基、股票基金、指数基金与股票。
下面，我就分别深入分析一下各自的优缺点——
1、三大银行类理财产品
银行类理财产品有两个非常大的特点：一是安全，二是永远跑不赢货币贬值。
不管是定期存款，还是大额存单，还是银行推荐的浮动类收益理财产品，其收益率都是跑不赢印钞机速度，也就是说，把钱放进银行里，永远不能使货币保值增值。
但由于其安全性很高，所以很多人，特别是低风险承受力的投资者，都喜欢把钱存进银行里，或者在银行APP里买进那些浮动类收益理财产品。
我们投资至少是为了保值，而银行类理财产品都不能使我们的资产保值，那我就不多花笔墨介绍了。
2、固定收益类、货币基金、债券基金
这三类理财产品，除了债券基金可能跑赢货币贬值速度，其他的都跑不赢；它们有一个共同的特点——收益稳定。
固定收益类：各大银行APP都有售卖，收益率可以达到4%/年，但收益率越高，定存时间越长；
货币基金：一般收益率可以达到2.2%/年，比如余额宝、零钱通、活期宝等等；
债券基金：又可进一步分为纯债、普债与可转债，除了可转债可以使资产保值增值外，其他两个都不能。而投资可转债，风险有时比混合基还高，还不如投资混合基。
小总结：收益率还是跑不赢M2增速，也就不细说了。
3、偏债混合基、偏股混合基与平衡混合基
混合基金的分法，是根据基金持有的股票、债券相对多少来区分的，主要就是偏债、偏股与平衡混合基金。
还有一种比较特别，不是固定的股债配置，而是灵活配置，时多时少。
重点提示：2020年混合基金与股票基金的平均收益率高达45%。