巧用银证通炒股

李东夫妻两人现供职于一家大型企业，结婚几年来，他们每月的薪水企业都会通过银行按时划到他们的银行工资卡上。他们夫妻俩自认为自己天生就是没有经济头脑，又是不善于理财的人。为此，只好采用周而复始的“放羊式”财务管理。每月发的工资平时一直存在银行工资卡上，需要花钱时则从卡中取出来，不用时再存回去，当工资卡中的余额达到一定金额时，自己则亲自再到银行取出来转存成定期储蓄存款。

对于任何一个家庭进行理财，这种“大撒把式”的财务管理是一种非常不明智而且非常不划算的理财方式。因此，理财专家针对这类型“工资卡族”家庭，为让他们的理财更合理科学，特介绍几种方便快捷的“傻瓜”型理财方式，以唤醒“工资卡族”家庭工资卡账户上的“睡钱”。

1.约定业务要开通，理财便捷更实惠

据了解，现如今像李东夫妻这样，每月都是通过银行把工资打进卡里的家庭并不在少数。在通常情况下，他们也许只是知道自己需要用钱，便用工资卡把卡中的钱取出来。把钱存在工资卡中更省心、省事，把工资卡当成了一个自己在银行的户头。其实，笔者觉得他们如此干，更多的是对银行的银行卡还有哪些更好的功能，不甚了解所致。如果要说，现在银行卡的功能，那真是十分强大。一般指定银行发放工资的银行卡(多指银行借记卡)最初的功能多是只能充当活期存款账户使用，这就需要持有这种工资卡的客户到银行跑一趟，只要他带上自己的银行卡、身份证到银行，与银行签订个协议，在柜台办理一些简单的手续，自银行卡里的睡钱，马上就能活力无限，可以让自己非常轻松理财了。比如，通过这张工资卡便可让银行代缴各种费用，活期储蓄存款也可自动转存定期储蓄存款等。

2.巧妙利用信用卡，免息期里赚利差

现如今，各大银行都可以办理信用卡，这种卡的最大优势就是可以让顾客通过透支来进行消费，并且银行还为了能够鼓励客户去消费，同时为客户提供了延迟付款实行优惠的政策，持卡者进行透支消费后可以享受一定的免息还款期，一般为23-56天。那么，对于像李东夫妻这种通过银行发工资的“工资卡族”家庭，面对银行的这种免息政策，如何能够很好地加以利用、白白享受到很长一段时间占用银行的钱，而不用支付利息的便宜美事呢?界就是到代发工资的银行为自己申请一张信用卡，如果消费较大，不妨夫妻都去申请。可能有的人会说，透支消费固然好，但如果忘了还款期，一定会被银行罚息，那就得不偿失了，其实，这点不需要担心，有的是好办法，可以在申请时，提出用自己的工资卡(借记卡)对信用卡进行自动还款的要求，银行一且开通了这一功能，在自进行消费透支后，免息期内的最后一天工资卡账户的资金便会自动进行还款(前提必须是工资卡账户的资金足够用于还款资金)，这样一来，不仅在信用卡免息期内一旦透支消费让自己有利差可赚，而且更是非常方便与实惠。那有人还会说，这种信用卡，如果有这么多优点，一定要收取不少年费吧，这个年费问题，大可不必担心，因为一般信要收用卡发卡银行为了鼓励客户刷卡消费，都有每年刷卡达到一定次数，就可享受免交年费的银行优惠服务，多数银行一般为首年免年费，首年刷卡消费5次便可免次年的年费。当然，信用卡还有不少实惠，如还可以利用信用卡的免息期通过投资货币基金进行赚钱。办张信用卡并与工资卡(借记卡)相连理财，对“工资卡族”家庭真是一种一举多得的理财好举措。

3.同一银行办新卡，各显其能巧理财

有一些像李东夫妻一样的“工资卡族”家庭夫妻会说，如果用自己开通银行诸多功能的工资卡，在除银行以外的公共场合使用，是不是会让自己工资卡内的资金风险加大。对于这点，一般不需要担心，只要做好相关防范工作就好了，比如保护好密码防止泄密，在刷卡时不要离开自己的视线等，如果真有担心，可以通过其他方式去化解，比如，“工资卡族”家庭的双方不妨再在工资卡开户银行办理一张借记卡，如此就会保证自己工资卡中的资金万无一失。开新卡的目的就是避免在公共场合刷工资卡，如需刷卡则可以用新卡来代替。如何操作，很简单，就是在开好新卡后，每月工资一发，便把工资卡上的部分钱转到新卡上，这样一来，新卡上便有了钱。在日常的费需要刷卡时，如到商场超市购物，交电视收视费等因新卡内有钱，它便会轻松代替工资卡。值得注意和提醒的是，出门如随身携卡，里面的钱一定不要太多，只要能够保证正常的消费就可以了，如此，就是遇到最糟糕的事，比如卡泄了密甚至丢失也不会给自己带来多大的资金损失。有像李东夫妻样的“工资卡族”家庭夫妻也许还会说，如果只拿新卡，万一消费时钱不够了怎么办，这个好办，只要提前到银行开通手机银行功能就可以了，假如真的在用卡消费过程中出现了新办卡缺钱情况，持卡者只要使用自己的手机，按按手机键就可以轻松安全完成工资卡上的钱顺利转到正在使用的这张新卡上的目的了，并且还不用支付任何的费用。当然，若对股票、基金、银行理财产品等金融产品非常感兴趣，而不想用工资卡来进行交易，且想便于投资收益的计算，照样还可在银行再办理一张用于投资的银行卡，需要投资时便把工资卡中的钱适时转入到这张用于投资的卡中。但要记住，银行卡并不是多多益善，够用就好。现在随着银行卡收费时代的来临，银行对办卡一般是要收取工本费和年费的，如果不符合银行规定的免收小额账户管理费条件还会收取小额账户管理费。一般银行对于代发工资、开办基金等业务的卡都会免收小额账户管理费。

4.网络银行巧利用，轻松理财不出门

现在每家银行都开通了网上银行业务，只要拿银行卡到银行开通相关的服务，就可以凭借银行提供的介质和密码在网络上进行各种银行业务的交易。因此，对于这些像刘卓峰夫妻一样通过银行给发工资，而两人的工资却不在同一个银行发的家庭，如果想统一资金，合理管理，则开通网上银行就可足不出户轻松理财。比如自己家所住的附近离农业银行比较近，而夫妻俩发工资的卡，妻子是农行卡、丈夫是工行卡，需要统一管理资金，同时在想要使用资金时能取款方便，这时丈夫便不妨带上自己的工行工资卡及身份证去找到较农行网点远一些的工商银行营业网点去办理开通网上银行的手续，如果银行手续办妥后，夫妻俩在家中通过连有互联网的电脑上下载相关的软件后，就可利用空闲时间将工商银行卡中的钱通过互联网转入柜台办理业务方便些的离家较近的农业银行卡的账户上了。同时如果把农业银行的卡开通“银证通”业务，把钱都转入农业银行的卡统一管理资金后，通过互联网还可实现网上轻松炒股。