2020你有没有信用卡危机？

《情况》显示，银行卡信贷规模持续扩大。截至第三季度末，银行卡卡均授信额度2.23万元，授信使用率45.03%。信用卡逾期半年未偿信贷总额880.98亿元，环比增长16.43%，占信用卡应偿信贷余额的1.34%。

　　信用卡逾期总额持续增长的原因是什么？人民大学重阳金融研究院研究员董希淼接受《中国经济周刊》采访分析认为，一是信用卡业务快速发展，客户基数不断扩大进而带来不良率小幅上升。二是信用卡使用存在被异化的现象。“信用卡使命在于支付结算，但由于信用卡具有一定的信用额度，即小额信贷功能，部分小微企业、小企业主借助信用卡解决信贷资金需求，偏离了信用卡的本源，从而导致信用卡逾期规模上升。”

　　如他所言，近年来消费金融蓬勃发展，随着互联网金融、小贷公司纷纷挤入个人信用贷款领域，各家银行也在大量发行信用卡，鼓励信用卡分期付款。今年6月，中国银行业协会发布统计数据显示，截至2017年末，我国银行卡累计发卡量达70.3亿张，人均持卡5.06张，其中，信用卡累计发卡量达7.9亿张。信用卡当年新增发卡量1.6亿张，同比增长25.9%。

　　信用卡业务的“井喷”从上市银行公开数据中可见一斑。今年上半年，信用卡累计发卡量过亿的银行增至4家，分别是工商银行（1.56亿）、建设银行（1.15亿）、招商银行（1.14亿）以及中国银行（1.04亿）。平安银行、兴业银行、浦发银行等股份制商业银行，上半年发卡量同比增速均超过60%。

　　董希淼分析说，当前银行重视发展零售银行业务有其内在逻辑，在经济下行周期，公司业务不良率上升较快，同业业务受到严监管，因此零售业务成为很重要的发展方向。信用卡作为零售业务的半边天，自然受到重视。

2020年受疫情影响，房贷！车贷！信用卡！债山压身！ 网贷！套路贷！高利贷！越还越多！ 据报道，中国家庭负债率已高达111%，有5.1亿人正在靠借债度日，甚至有很多人正深陷套路贷和高利贷的漩涡，借新还旧，拆东墙补西墙，陷入恶性循环，甚至走上绝路。最近，不少网友称，自己收到了银行提示“下调信用卡额度”的短信，有些人甚至直接被封卡。消息一出，就引来了众多卡友的不满，甚至还有人称，自己不仅被下调额度，甚至还连续两次被下调，让他们困惑不已。

信用卡风险三大来源

监管部门和银行加强管理，显然是为了预防信用卡风险，有人不禁疑惑，信用卡风险是否会因为以下三个因素而爆发呢?

前期过度授信

虽然有人将信用卡危机归咎于前期过度授信，但有专家认为这种可能性很低。首先，我国的信用卡准入相当严格，原则上是只有商业银行才能发行的，所以我国公民的人均持卡量也比较低;另外，我国对于信用卡现金借款，也出台了相关《银行卡业务管理办法》。所以总体来说，前期过度授信这个说法的可能性并不大。

支付能力坍塌

去年下半年，我国出现经济下行，但相关数据显示，我国居民的可支配收入增速并未下降，国民总储蓄率也一直高于美国、日本和中国香港等多地。而且，我国居民在还款上也有自己一套原则，即房贷>车贷>信用卡/消费贷>网络贷款，这种还款顺序带来的影响是，会对其他形式的个贷产生“虹吸”效应，也就是按照网贷、信用卡/消费贷的顺序违约，因此，信用卡还是有安全垫的，支付能力坍塌这个说法也并不太可能。

零售信贷供给流行性收缩

目前，金融机构的个贷供给正在逐年扩大，个贷在新增贷款中的占比，也从2014年的30%，增长到了去年的50%。虽然这几年也有过几次信用卡业务不良率上升的情况，但主要是由于次贷危机、过度紧缩的货币政策以及未成熟的银行风控体系造成的，所以这个猜测可能性也比较小。

但是，可能性小并不表示完全不可能发生，除了以上三点猜测外，还要注意房价和失业这两个潜在风险。一旦出现房价下降或失业率增高，那么信用卡危机还是有可能产生的。

我没有，我的信用卡使用情况都是，能到月一次还清，再消费，不能的，就等有偿还能力，再考虑消费。

有，但是我是做POS机的。

感觉没太大的事。

知道怎么玩，一切都不是事。