借五万元12个月还清，每月要还4950，利息高不高？

先来算一下实际的利率

借50000元，12期，每一期还款4950元，按照等额本息计算，实际的年化利率达到了33%。

首先，这个利息是很高的，对比一下，房产按揭6%以下，房产抵押基本在8%-12%，银行的信用卡大约年化18%左右，支付宝的借呗最高也差不多18%左右，而你的这个要33%，相对于这些比较正规的借款利息来讲，是很高的，那么有没有到高利贷的标准呢。在以前，法律规定的是超过36%的算高利贷，那么你这个不超过36%，还算不上高利贷；但是从2020年8月20日起，针对民间借贷，规定不得高于基准利率的4倍，也就是不得超过15.4%(随着基准利率的变化而变化)，按照这个标准来看，你这个就算是高利贷了。

高利贷并不是说法律完全不保护，就以你这个借款为例，借款的本金+15.4%以内的利息依然是受到法律保护的，即便人家是高利贷，最基础的还是要还的，但是超过了15.4%的利息是不受法律保护的，这部分可以不还，如果已经偿还了，还可以主张要求返还。

利息挺高的。

每月还4950，一年下来等于还了4950×12=59400元，（59400-50000）/50000=0.188。相当于年息18.8%了，当然了这种算法并不准确，应该按照每月计算，这算下来年息更高。

原来最高人民法院关于民间借贷司法解释，年息24%以内的是予以保护的，但这么高的利息好多人反应太高，没办法最高法院又修改了司法解释，按照中国人民银行授权的银行间同业拆借一年期利率（LPR）为标准，超过四倍就算高利贷，四倍大概就是年息15.4%。

咋样还比较好？

1、到期后一次性还本付息

到期后一次性还本付息，已经属于年息18.8%了，更何况每月等额还本付息，利息计算下来更高，所以两项比较，还是到期后一次性还本付息比较合算。

2、按照法院规定，只承担lpr的四倍利息

无论原来如何规定，只承担LPR 的四倍利息，超过部门不予承担，对方不满意也赢不了官司。

3、剔除其他的费用

一些债权人为了规避法院的规定，在利息上面不会超过四倍的规定，但却约定了一些管理费、手续费、滞纳金等，但合计起来只要超过LPR的四倍都不受法律保护。

总之，民间借贷，甚至银行的正常放贷，都要精打细算，否则就吃亏 了。

贷款50000元，期限为12个月，每月需要还款4950元，这样的贷款利息高不高？计算一下，50000元，本金需要12月还款，每月需要还款4166.67元，而实际还款为4950元，每月支付的利息为783,33元，年化利率也就是18.8%。而我国银行间六个月至一年（含1年）的贷款利率为什么？4.35%，也就是说年化利率18.8%对比银行贷款利率很高，是银行贷款利率的4.3倍之多。

那么达到了高利贷的水平了吗？年化利率虽然高，但是并未达到高利贷的水平，我国原先规定高利贷水平为24%，现在为36%，18.8%的水平并未高于36%的水平，所以并不构成高利贷。但从年化贷款利率来讲，18.8%的年化贷款利率确实是高，市场中很多生意的年化收益率并不能达到这种水平，具有一定的风险。

其实，能够在一些中小规模水平的贷款公司贷得出来款，多半也能够在银行方面贷得出来款。为什么？贷款公司很多都是依附于银行，换句话说就是银行方面的中间机构，不隶属于银行系统，但是可以通过银行方面快速的获得资金批准。而在中间加高一定的年化贷款利率，用以自己的收入。

所以，你的资质、抵押资料应该是过关的，但就是不了解银行方面的流程。其实现在的银行又很多，诸多也是针对于中小企业贷款的银行服务业务，只要是真实、可靠的，银行方面多半也是能够将资金批准下来，没有必要进行除银行方面以外的高利率贷款。银行贷款虽然有难度，但是只要多跑几遍，材料备全面一些，银行方面也是需要优质的贷款客户，久而久之也就好办多了。

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