养老每年存1万，存30年合适，还是每年交1万社保合适？

交养老金合适，我觉得是这样的

通过最近十几年的退休金年历史来看，交社保肯定是比存款合适。

国内最近20、30年，养老金涨了多少？这个大家都有目共睹。单纯用计算公式来比较，也是这样，如果存30年，每年存1万，利率我们套用3%，一年期利率（目前一年期还没有这么高，以后除非遇到特殊事件，一般大概率银行利率是下降的），这时我们计算复利的终值=F=P×（(1+i)n-1）/i，即F=P×(F/P，i，n)=45万，退休后领30年，则每月可以领1250元，即使算上利率，每个月也多领不到50元，如果每年存1万到社保，不考虑通货膨胀因素，退休后按目前四川的标准，每个月可以领2000元（交60%的档次来算），也比存款划算得多。

实际上我们国家社保为什么有这么大的优势，那是因为社保是国家综合考虑各种因素给出的结果，是有制度优势的，多次上涨的结果就造成很多退休人员退休金比很多年轻人的工资还高，随着国家财政越来越健康，对社保的补贴会越来越少，但总体来说，比存款还是要划算些。

如果我们在美国，美国养老金有社会安全保险金(Social Security Tax)、企业退休金计划 (401K)、个人退休金计划 (IRA、Roth IRA)、企业养老金计划(Pension Plan)，除了第一个是强制要交的外，其他资源缴纳的都有风险，如果操盘的基金运作不当，其损失是很大的，所以和国内比较总体上来说还是国内这种国家财政托底的退休方案对员工更有利。

首先，我们先从交养老保险这方面说起。如果选择每年投资一万元给保险公司，你在今后得到的金钱也是按月进行分发的，它会根据你缴纳的金额来决定今后每月可以拿到的养老金，这些金额可以保证你之后的生活。同时，保险这个投资更具人性化。它会考虑未来的经济形势，比如物价上涨等状况。根据这些变化，国家对于养老金的发放也会有所调整，尽量将投保人的损害减轻到最小。这是交养老保险的优势。

而投资银行则是另一种情况。我们可以假设银行一年的存款利息为2%（这是大部分银行规定存一年的利息），30年后则可以净赚30万元，也就是本金翻了一倍，从原来的30万变成了60万。这60万到时间可以全部取出，这是购买养老保险所不具有的优势。

不过这60万到期后就会变成死钱，不能够再对以后的经济形式做出改变。如果将这笔钱作为养老金的话，则需要根据自己的身体健康情况去预算每个月的开支。假设30年后的那个投资者年龄为55岁。如果他的寿命长达80岁，则意味着25年使用60万，平均每月只能花费2000元。如果寿命更长者，意味着每个月的开支要比2000元更少。

而交养老保险也不同。国家对于这一块都有大力扶持，以后拿到的金额数量也是一个递增的过程。在刚开始时，大概在2000元左右。但后期可能会增长到2500–4000左右。所以对于身体更健康的老者来说，投资保险行业更具优势。就算中途出现什么意外，也能将缴纳多的金额退还给家属。而投资银行，更侧重于身体条件并不是很好的老者，他们从中得到的利润会比投资保险更多。