为什么灵活就业人员退休工资那么少？

这个并不是绝对的。主要看你的缴费标准。

我有一个亲戚，几十年一直在经商。他参加的是灵性就业社保，2020年10月满60周岁办的退休手续，每个月养老金6000多元，养老金水平比当地许多机关事业单位退休人员还要高。后来亲戚告诉我，他参保28年，一直都是按200%的基数缴纳养老保险费。

养老保险所遵循的基本原则是缴得多，领得也多。正常来讲，如果一直按照100%的基数去缴纳养老保险费，每缴费一年，退休时每个月可以领取到社平工资标准1%左右的养老金; 如果一直按照60%的基数去缴纳养老保险费，每缴费一年，退休时每个月可以领取到社平工资标准0.7%左右的养老金;如果一直按照200%的基数去缴纳养老保险费，每缴费一年，退休时每个月可以领取到社平工资标准1.6%左右的养老金。我这个亲戚一直按照200%的基数缴费灵活就业社保28年，退休时至所以能领取到6000多元的养老金，是因为他缴得比一般人都更多。

以灵活就业人员身份参加养老保险，由于没有单位帮助缴费，必须自己全额承担20%的费用，其中12%的费用进入了统筹账户，8%的费用进入个人账户。对于大部分灵活就业参保人员来说，由于没有稳定的工作、稳定的收入，经济压力本来就大，又要自己全额承担养老保险费用，真的是压力山大。所以他们一般都选择很低的档位、工资基数和年限去缴费。以60%的缴费基数为例，由于这个基数是目前职工养老保险缴费基数的最低档位，如果缴费15年的话，退休时每个月领取的养老金在当地也是最低的，月平均养老金只有1000元左右，有的地区只有800元左右。

当然，任何事情都不是绝对的。有此灵活就业人员自己经济条件比较好，或者是懂得养老金对于老年生活的重要性，所以他们不但在选择养老保险缴费基数时选择100%及以上的档位，在缴费年限上也比一直缴费到办理退休为止。这样一来，他们退休时领取的养老金就不会低，有的和有单位的职工一样、有的甚至超过了一般了职工。像我这个亲戚，他的养老金水平可以超过80%退休人员的养老金水平。

由此可见，灵活就业人员参加的灵活就业社保，无论在性质上，还是养老金公式、养老金计算方法上，与有单位的企业职工是一样的，没有任何区别。只要他们的缴费基数、标准高，缴费年限比较长，他们退休后领取的养老金肯定不会低，完全可以达到甚至是超过企业职工的水平。

社保退休工资的多少，主要与以下几方面有关:

1.缴费基数。灵活就业人员选择的缴费基数普遍不高，在低档的占大多数。因为灵活就业人员缴费都是自己全额缴纳，是一笔不少的支出。

2.缴费年限。目前以灵活就业人员参保的，到退休年龄一般都达不到15年，通过补缴方式进行的。因为以前人们对保险意识不强。

3.参保地上年度的基数。

主要有如下两个原因！

为什么这么说？因为我国现行的养老保险类型分“职工养老保险和居民养老保险”两种。而职工养老保险又分企业和职工共同缴费和灵活就业人员全额自费两种缴费形式。那么问题的焦点在于企业和职工共同缴费，缴费比例是24%，其中企业缴18%，占2/3，进入社保统筹账户；而职工只交8%，占1/3，进入个人账户。

而如果灵活就业人员参加职工社保就是全额自费，缴费比例是20%，其中12%，也占2/3进入社保统筹账户，8%也就是1/3进入个人账户。用数字说的直观一些，同样两个人参保且都缴费15年，都是按上年度社平工资一万元计，退休养老金大约都在每月1500元左右。

那职工跟企业共同缴费15万，其中企业交十万占2/3进社保统筹基金账户，职工养老成本只交五万元进入个人账户。如果灵活就业人员全额自费，养老成本那就是15万元，且2/3也就是十万元进入社保统筹账户，也只有三分之一即五万元进入个人账户。

换句话讲，灵活就业人员花了15万元的养老成本，而在岗职工只花了五万元，退休取得了同样数额的养老金。不在一个起跑线上，让灵活就业人员很难追上在岗人员的养老金水平，更何况灵活就业人员都是在社保制度实行之后参保的，他们又不可能有视同缴费的过渡养老金补偿。

我国社保制度的总原则是“多缴多得，长缴多得”。那么灵活就业人员由于养老成本高三倍，而他们又没有什么固定收入，本身经济条件就不好，所以他们缴费，只能按最低标准，最低年限进行。那么，最低缴费标准，加上最低缴费年限，养老金水平能高吗？

具体点讲：灵活就业人员一般都是按上年度社评工资的的底线，即60%缴费，而且也都交到15年最低年限。这两个最低就决定了养老金的最低。

分析主要原因，除了他们自身经济条件差以外，关键是他们的养老成本太高，增加了他们提高缴费基数比例的难度。因为他们要承担2/3的社保统筹基金，就让他们在缴费年限上也必然受到很大影响。

那么灵活就业人员要想提高养老金水平，只有两个办法：一是找一个企业打工，签劳动合同让企业替你交2/3的社保统筹基金；二是只能加大缴费基数比例，按上年度社平工资的100%以上缴费，而且还要尽可能的延长缴费年限才能改变这种现象。

综上所述，灵活就业人员之所以养老金水平低，我认为主要是他们所交费用多数进入社保统筹基金账户，造成他们跟在岗职工比养老成本高三倍，加上他们工作不固定，经济状况不好，只能按社平基数底线缴费，缴费基数低，缴费年限短必然导致养老金水平上不去。要想改变这种状况，只能找个企业打工，让其为你缴纳社保基金，再不就是提高缴费基数和缴费年限。

温馨提示：所谓社保统筹基金账户就是维护社保制度运行的经济基础，主要用于支付参保人员出现意外的丧葬抚恤费用，以及72周岁以上个人账户领取完毕后的养老金支付。

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