医疗险和重疾险买哪个好？
谢邀，本人黄坤，保险经纪人一枚，坐标：上海。
医疗险和重疾险买那个好？能买得起重疾险的，就买的起医疗险，但，医疗险的健康告知相对严格，保险公司承保与否需要看自身的健康状况。
以两个产品为例，方便大家了解，如下图：
区别如下：
1、保费：重疾险是医疗险的10倍以上
2、重疾险是罹患重疾的时候赔付50万，轻症赔付10万，凭诊断报告，来申请理赔。如果只是住院，没有达到重疾或轻症的程度，那么是一分不赔的；
而，医疗险，需要在二级及以上公立医院普通部门的就医，如果选择私立医院或者公立医院的特需部门，都是不赔的。另外根据合理的医疗费凭发票、用药清单、病历、诊断报告等，申请理赔报销。
3、两者不冲突，如A先生，办理了这两份保险，过了等待期后，检查出是癌症，那么重疾险直接赔付50万；之后，A先生进行治疗，花费30万（合理且必须的医疗），医疗费用有医疗险来报销，报销30万；若有责任免除范围内的费用，是不赔的。如营养品等。
综上：重疾险是作为手术的工作收入损失补充、调养费用；医疗险是作为医疗费用支出，两者结合，更有利。
若资金有限，只能买一个产品，那建议办理医疗险，越早越好，因为越早身体越健康，越容易通过健康告知；若能办理重疾险，那稍微拿出一点补充下医疗险会更好。
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医疗险优势1医疗险费用便宜，基本上人人买的起，一年一缴费，保障一年，属于消费型产品，不出险钱就没了。
2医疗险使用频次高，现在人人都有社保，要么是五险当中的医疗险，还是在社区交的居民医保，都算是社保医疗，但是医保的报销需要满足一定点加三目录，也就是必须在定点医院就诊，报销也只能报销药品目录，诊疗项目目录，服务设施目录。
只要是一般住院医疗都可以，社保报销不了的部分，就可以通过商业医疗险进行补充报销。（私人医院除外）
3医疗险的三不限，不限制就医地区，不限制用药，不限制治疗手段。一般百万医疗险都具备这样的功能，无论是自费药还是费社保地就诊，还是高端的质子重离子疗法，都可以进行报销。
4垫付功能，如果购买的百万医疗险，遇到突发情况，需要大的费用，可以找保险公司垫付，但垫付的金额可能会有限制。
5就医绿色通道，看病住院，尤其是大病会有两难，一个是费用难，另一个就是就医难，所以有的百万医疗险只要是符合大病要求的，会给客户开通就医绿色通道，免费帮病人对接大医院的医疗诊室。
6保证续保，现在有的保险公司产品的百万医疗险进行升级，可以5年续保，或者变为20年长期医疗险，续保的功能就可以在患病之后，来年继续享受报销，直到报销额度用完，可以说非常的人性化。
1杠杆比例大，现在市面上的人，尤其是家庭经济条件好的，都会选择提前规划重疾险，因为可以用低保费撬动高保额，发生合同约定的重大疾病，可以获得高额赔偿。并且重疾险是凭借确诊书就可以提前一次性给付。
2解决康复费和收入损失，患病之后，会出现三笔费用，治疗费，康复费，治病期间的收入损失。
医保和百万医疗险只能解决治疗费用，而康复费和治病期间的收入损失没有得到补偿，如果病人烧伤或者毁容等出现残疾，后半辈子都需要别人照顾，那么重疾险就可以得到很大的补偿！
3防止因病致贫，很多家庭即使医疗险配齐了，但还是因为一场大病变得贫穷，就是因为没有足够的经济补偿得以支撑，所以重疾险买的足够高，是可以抵御这一部分风险。
如何购买医疗险和重疾险？这两个保险按费用和功能上，应当优先购买医疗险，医疗险主要以意外+住院医疗（解决百万医疗门槛费的问题）+百万医疗为主。
其次再是购买重疾险，重疾险可以选择一年期的消费型产品，也可以选择长期缴费的重疾险产品，前者费用低保障大病种类相对较少，后者保费高，保障大病种类多，且具有现金价值。购买的保额，尽量在自己年收入的5倍，因为重疾5年生存率，这样买最科学。
当然这两类保险加起来的费用尽量不要超过家庭年收入的20%，买保险不能造成家庭的经济负担！
举个案例假如老王购买医疗险和重疾险50万的情况下，发生了甲状腺癌，首先可以凭借确诊书获赔50万，然后可以利用医疗险的就医功能，去上海北京等大医院看病，前后治疗费花费了5万元，医保报销了3万，走百万医疗险可以报销2万。最后他等于看病没有花钱，得了一个重疾险理赔的50万。
总结：医疗险和医保就是解决医疗费用的问题，赔的的钱是给医院的，而重疾险赔付的钱是解决家庭的问题，赔的钱是给自己的。所以社保就像是刹车踏板，商业医疗险就像是安全带，而重疾险就像是安全气囊，遇到突发状况，你需要先刹车，这是第一道保护措施，然后是安全带第二重措施，如果特别严重的情况下，你的安全气囊是必不可少的！其他网友观点医疗险和重疾险都跟属于健康险，跟疾病相关，但它们的赔付方式有大大不同。
重疾险是提前给付。发生重大疾病时可以一次性拿到50万或60万的保额，就像个土豪爸爸，直接给你打钱，而不管你这些钱是怎么花的。
医疗险是事后报销。发生住院医疗支出时，得先自己掏钱治病，再拿着发票等单据找保险公报销，而且只能报销治病花的医疗费用。
实际报销是社保+医疗报销的总和，怎么也不会超过实际看病花的钱。
就拿米妈的闺蜜来说，两个月前不幸得了肺癌，住院前的各种检查费，开展手术后的手术费、药品费、住院费等等，第一个疗程下来就要准备十来万打底。
闺蜜只买了一份百万医疗险，并没有买重疾险，这些费用都得自己先掏着。闺蜜老公既有房贷车贷，还有孩子要养，两口子并没有太多存款。
闺蜜只能挨家挨户去找亲戚朋友借钱，等报销后才能还，而她老公也停下工作在医院照顾她，工资收入一下子断掉，闺蜜是既心疼老公又心疼钱，可愁死她了。
像米妈闺蜜这种情况，只买百万医疗不配置重疾险，等意外来临时，就只能处于这种尴尬被动的境地了。
而且，百万疗并不能报销所有治疗费用。
像平安e生保的免责条款中，“未被治疗所在地权威部门批准的治疗，未获得治疗所在地政府许可或批准的药品或药物”，都是不赔的。
平安e生保条款中的说明：
如果发生重大疾病，需要用到国外进口药，但并未获得政府的批准，就只能自己掏钱买了，保险公司是不赔的。
而如果治疗中想买点营养品补充一下身体，也是不赔的。复星联合乐享一生医疗保险条款也有说明，药物费不包括营养补充类药品。
像以上说的这些情况，如果配置了重大疾病险，就可以拿到一笔钱，想怎么花就怎么花，没有任何限制。
02
医疗险稳定性差远了，不保证续保
医疗险大部分都是买一年保一年，并不能保证续保的。最多像复星联合乐享一生医疗保险和平安e生保那样，5年或者6年内保证续保。
鉴于现今通货膨胀率较高，若是保险公司觉得这款产品理赔率过高，给出去的钱太多，承受不了亏损，只能停售产品，我们就不能续保了。
年轻的时候身体好没什么，停售就停售呗，换一款产品也是很轻易的。最怕的是年纪大了，各种小毛病找上来，发现一直续保的产品停售 了，想要再想换家产品，投保就很难很难了。
而重疾险，大部分都是长期的，保到70岁80岁甚至终身都可以，只要每年按时交保费，不管产品停售不停售，不管你老了得了高血压还是糖尿病，保险公司都会按约定的保障，该赔就得赔。
03
医疗险也不便宜
有写人觉得，医疗险虽然事后报销，不能保障续保，但是为了便宜，这些都忍了。
但医疗险真的很便宜吗？
以平安e生保为例：
30岁的年轻人只需要交366元，50岁的中老年人，就要交1103元，并且续保保费也是每年递增的，只会越来越贵。
而长期重疾险，购买的时候早已确定每年固定交多少费用，就算过了10年20年，依旧还是交那么多费用。现今，通货膨胀率如此之高，每年在重疾险上的保费支出只会显得越来越少。
04
重疾险也有局限性，谁也替代不了谁
重疾险也有它自身的局限性，只有确定是重疾或者条款附加的中症、轻症等，才能赔付。像有些疾病，治疗费用超高，几十万的那种，但又不属于重大疾病的范畴的话，重疾险就派不上用场了。
因此，医疗险和重疾险同样重要，相互搭配，各司其职，才能有效的转移患病会对家庭带来的经济风险。
