炒股闹得家破人亡(杠杆炒股家破人亡)

理财是成年人过好生活最大的自觉

昨天晚上，好友依萍给我打来报喜电话，说自己在天津付了买房的首付款，年过30终于有了自己的家。

依萍是毕业后唯一去北漂的南方人，由于家境一般，没人能帮忙，全靠自己打拼多年。在北京的时候，早早月入过万，而我们这些留在家乡的同学们，家里资助买房买车、结婚生娃，和依萍比起来，我们都太悠闲了。

直到2016年，依萍开始向我询问家乡的就业环境，并且努力了一年，考了老家的公务员。从月入过万，到月薪4000，本以为她的心理落差会比较大，没想到依萍经过4年的努力，攒了30几万，过了年就付了首付，贷款买了房子。

依萍的改变，我是看在眼里的，年轻时北京收入高，加上少年时缺钱，经历了几年的报复性消费，旅游、买高档护肤品、买奢侈品包包，赚得多却也花的多，几年下来也没攒下钱。

依萍从月光到攒钱买房，最重要的是观念发生了转变

回到老家以后，依萍一心想要一套自己的房子，家里帮不上什么忙，便下定决心攒钱。生活上用兼职填补业余时间，赚些生活费，每月的工资和奖金全部攒起来，几年下来，便实现了买房的目标。

其实，无论是大城市还是小县城，这届年轻人对于理财的需求越来越旺盛。2018年，腾讯理财通和腾讯金融科技智库联合发布《“80、90后”理财报告》，报告显示，2018年近9成“80、90后”在理财中实现盈利，互联网理财平台成为“80、90后”主要依赖的理财渠道。

对于年轻人来说，如果赚钱是维持生存的唯一手段，那理财就是过好生活最大的自觉。毕竟对于多数人来说，吃饱穿暖已经不是问题，如何吃得更好、穿得更好、玩得更好，才是大多数人要思考的问题。

小白理财捂紧钱包观念先行

几年前，提到理财，多数人想到的都是买股票、买基金，特别是看到身边的人赚到了钱，自己便也跃跃欲试，想要去股市捞一笔。可对于小白来说，追涨杀跌、捂盘不动，几年下来，不仅本钱套牢跑不赢通胀，甚至有人把本钱都赔了个精光。

对于多数人来说，股票和基金都是玄之又玄的奥秘

股神巴菲特曾说过，“我从不做自己不懂的东西”。对于很多小白来说，最大的风险就是自己的侥幸心理，认为别人可以自己也可以，只要站上风口猪也能飞上天。

但资本是残酷的，庄家更不会管你的钱是从牙缝里省出来的，还是用杠杆贷进来的。曾经在我身边，就发生过一件因为炒股，最后搞到家庭破碎的真事。

朋友卓姐是一位大学老师，离婚后认识了在银行做信贷的冰哥，业绩好的时候，一个月赚2-3万没有什么问题。两人结婚以后，赶上了牛市，冰哥想要辞职炒股，还准备成立个工作室，行情好的时候能月入10万。

可到了牛市尾巴上，没看清楚状况，用杠杆一下子赔了200多万，欠了一屁股债，被人告上法院。搞得卓姐的工资账户也被冻结用于强制执行，卓姐为了保护自己的个人财产，和他离了婚。

炒股的出发点是好的，但搞不好弄到家破人亡也是常有的事

冰哥在银行业从业多年，也有很多年的股市实战经验，都没能及时转身，炒股炒到离婚。更何况是什么也不懂的小白，连K线都看不懂，就想靠所谓的内幕消息去空手套白狼，一旦发生风险，我们连基本的抵御能力都没有。

所以，小白想通过理财赚钱，第一件要做好的，就是捂紧自己的钱包，不要去轻易尝试自己不懂的东西。只有留下本金，我们才有可能通过理财钱生钱。

“钱是赚来的不是攒下的”是我们听过最大的谎言

年轻的时候，我们在消费主义的浸淫下，经常会听到销售、导购、中介所有想要赚我们钱的人，对我们说，钱都是赚来的，不是攒下的，只有舍得为自己投资，才能赚到更多的钱。

在这样的论调下，我们扔掉还能穿的衣服，买最新最贵的电子产品，刷信用透支去旅游，结果发现，钱花没了，可是赚钱能力并没有提升，银行卡里除了负债没有一分存款。

事实上，如果不将攒钱作为财富积累的第一步，作为普通人的我们，怎么才会有机会去触碰财富开关？怎么才能让我们有投资理财的本钱呢？

攒钱是普通人开始理财最重要的一步

在电视剧《都挺好》中，苏明玉的父亲苏大强就保持着每天记账的习惯，小到一个馒头，大到给苏明成买房子，家里的每一笔花销他都记录在案，清清楚楚一笔账。

尽管苏大强记账的目的并不单纯，但是对于一个养育三个子女的家庭来说，明确家庭的财务状况，未雨绸缪早做打算，无疑是非常重要的一件事。

对于老一辈人来说，每家几乎都有一个账本。即使记账并不会立即缩减家庭开支，但一定能够避免非必要的花销，真正让好钢用在刀刃上，花好花对每一笔钱。

所以，对于每个人来说，都有必要养成攒钱的习惯，而记账无疑是督促自己理智消费的最好办法。无论我们月入多少，在保证基本家庭消费的同时，尽量多地存钱会有效提高家庭的抗风险能力，不会让我们在需要钱的时候捉襟见肘。

合理进行保障型、稳健型、激进型财富配置

近几年，随着人口老龄化、医疗技术和设备的不断更新进步，人们花在医疗上的费用越来越高。2018年，一篇《流感下的北京中年》让我们看到了中产阶级脆弱的抗风险能力，那个精致华丽的高收入外衣，在老人病重进到ICU开始，就被彻底撕碎。

很多所谓的中产阶级，在风险面前都不堪一击

“因病致贫、因病返贫”，在现实生活中也在不时上演。去年，同事小崔就因为媳妇在生二胎时引发子痫，花费了一大笔医疗费用，不仅留下了后遗症，连工作都丢掉了，只能靠小崔一人养家。事后我们询问小崔，才知道，他们一家四口没有买过一份保险。

1、保障型财富配置

当今社会，风险无处不在，小到生病住院，大到失业失婚，我们每个人都可能会突然遭遇意想不到的困境。而保险，无疑是我们花小钱买大保障最划算的一笔消费。

从近两年的数据来看，我国保险业保费收入增速持续放缓，基本告别高增长时代。这也说明，保险的市场占有率已经达到了一定的水平，对于那些有主动给自己及家人配置保险意识的人来说，基本保险已配置到位。

而在各类保险中，最主要的并非理财险，而是重疾险与医疗险。我的同学小张在2016年曾患胸腺瘤，经历了几次大的开胸手术，花费几十万元医疗费，后期还经历了一段时间的化疗放疗，负担很重。

保险对于一个家庭来说至关重要，千万不能忽视

幸好她在大学刚毕业时就给自己买了保险，当时身体状况好，保费低，生命以后赔付费用也高，自己几乎没花什么钱。

有人会认为，自己没什么钱，根本拿不出钱来交保费。其实这是一个误区，越是没有钱，越应该提前配置保险，在身体健康、年纪轻时配置保险会更划算。对于一个家庭来说更是如此，配置保险的顺序是先大人后孩子，毕竟大人才是家里主要的经济来源，顶梁柱不倒，什么困难都好克服。

2、稳健型财富配置

每个人对于财富都有天然的渴望，但每个人对于风险的承受能力都各不相同。高风险高收益是一项最基本的经济学常识，但能够承担高风险的激进型人格，毕竟还是少数。

特别是上有老下有小的传统家庭，更是输不起。所以，当我们有了闲钱想要理财的时候，建议大家一定要先配置稳健型的资产，比如大额存单、国债、货币型基金等都是不错的选择。

先进行稳健型投资，之后再慢慢接触其他的激进型

尽管这类理财方式的流通性较差，但收益高于普通的银行存款，而且几年下来，也能在一定程度上抵御通货膨胀带来的货币贬值。最主要的是，资金安全性高，不需要承担较大的风险，也不需要花费额外的精力进行管理，可以说，是非常适合理财新手的。

随着自己理财经验值的上涨，之后，我们再去慢慢接触一些激进型的理财项目，这样，才能确保本金的安全，为之后的高收益打好基础。

3、激进型财富配置

几年前，P2P这类理财方式刚进场时，受到了很多人的追捧，收益一度高达15%，导致很多理财小白盲目跟投。但随着多个P2P项目暴雷，多少人的身家一夜蒸发，人们才意识到，高收益高风险并非一句空话。

所以，对于我们普通投资者来说，一定要明白一个道理，任何收益一定是建立在盈利基础之上的，无论是实业还是互联网经济，只有顺应时代发展，有着创造财富的根基，才能为经营者带来利润。

投资有风险一定要理智对待，不可盲目跟风

投资时，最忌讳的就是空谈概念，看不到未来，或者未来太虚无缥缈，都是不可信的。2018年的时候，我曾跟着家里的亲戚投了2万块钱，直到最后本钱被套才知道，那是一个资金盘。好在投的不多，但毕竟也是自己辛辛苦苦赚来的，说不心疼都是假的。

从那以后，鼓吹收益超过10%的项目，我都慎之又慎。除了基金定投之外，也没在做过其他风险超出我容忍度的项目。而基金定投会根据你的风险喜好，购买风险承受范围内的基金，我也曾在26个月的时间里，拿到过年收益率5%的利润，这对于我来说，已经足够了。

最后，再提醒大家一句，本篇文章只是我个人的投资理念分享，不构成任何投资建议。投资有风险，请务必理智对待，不可盲目跟风。