工行贷款能炒股吗

最近股市太好了，不少之前买理财产品的客户都来我这里办理理财产品质押贷款了。 深圳某国有大行的理财经理林女士昨日向记者透露。记者发现，随着A股红火，银行理财产品质押贷款业务一夜之间从无人知晓 开始走进大众视野。据悉，这项原本仅为应急之用的业务近一两个月内业务量暴涨，有些城市的银行日均有千万规模的量放出，而此前可能一两个月都没有一单业务。深圳业内人士昨日在接受记者采访时指出，股市风险太大，是否一定能覆盖贷款利率还很难说，因此应当慎用，为此赌博 得不偿失。

理财产品质押贷款一夜走红

理财产品质押贷款，简单地来说，就是银行以自身发行的理财产品为抵押物的贷款业务。目前，深圳部分银行开设了此项业务，目的主要是满足理财产品投资者在有资金急用的情况下应对流动性需求。

李小姐曾使用过这项业务。去年年底，她在某国有大行里购买了一款年化收益率为5.3%的银行保险产品，锁定期限为两年。但想不到的是，两个月后，她便因为家里有事需要资金周转,但理财产品不能提前支取，理财经理建议做银行理财产品质押贷款。李小姐第一次知道原来银行有这一业务，很方便地，她便贷出了近九成的资金。

就是这么一款原本是银行用于应急的业务，最近却突然火了起来。

由于最近股市太好了，不少之前买了理财产品的客户都来我这里办理理财产品质押贷款了，而以前基本从来没有人问过。现在几乎每天都至少有一两个咨询的。 当记者以顾客的身份在某国有大行的网点进行咨询时，该行理财经理林女士对记者说。理财产品收益最多也就5%左右，肯定比不上投资股市赚钱。

仅少数银行可质押贷款

这种业务听起来新鲜，但事实上，做此业务的银行并不多，也并不是所有的银行理财产品都可以做质押贷款业务。

记者昨日采访了深圳包括中行、农行、建行、工行、交行以及平安、招行、光大、邮储等在内的银行发现，只有少数银行开设了此项业务。比如农行、建行和工行三家国有大行都有类似的理财产品质押贷款业务，且三大行对此类业务都有限定。

除了目前各家银行的理财产品质押贷款均只接受本行产品外，记者发现，能够进行质押贷款的大多只有银保产品。而且能贷出的金额也不同。有的银行最高可贷出本金的九成，而有的最高只能贷出本金的八点七成。

不过相对于其他贷款来说，该质押贷款利率并不算高。如果你购买的理财产品本金是在100万以上，那么在办理质押贷款的时候就不用还利息了，因为你理财产品的收益可以覆盖到贷款的利率。如果本金在100万以下，也只是要付年化6.6%的利息。某国有大行的理财经理黎女士告诉记者。

这项业务主要是为了满足理财产品投资者对资金流动性的需求，所以贷款利率并不高，也是银行作为金融服务方，一种业务灵活性的体现，客户体验也会相对较好。 上述国有大行的理财经理龙先生指出。

值得注意的是，相较于目前不少个人贷款方式而言，理财产品质押贷款在申请手续及放款速度上优势明显。据某国有大行理财经理李女士介绍，办理该理财质押贷款业务，只需登录其官网网银，选网上贷款一栏，便可看到自己可进行质押贷款的情况，然后选择质押贷款即可完成。只要不超过30万的，在网上都可以直接办理，一般实时便可以通过。但超过30万的，就必须带齐一定手续到线下网点去办理，而且我们只有一级支行才可以办理该业务。

至于还款方式和用途要求则与常规贷款无异。如客户产生逾期，质押物处置后资金不足以归还贷款本息的，按照常规贷款的逾期对客户进行催收。 农业银行深圳分行相关人士指出。

贷款基本流向股市

记者注意到，虽然在登录网银时，银行便有提示，质押贷只支持正常的消费用途 。但事实上，近期该业务的火爆与股市脱不了干系。理财经理也向记者坦言，资金的流向无法控制。

该业务突然爆发显然源自于股市吸金对客户的诱惑。比如银行的这些客户在银行购有100万理财产品，但即使银行可以给到年化预期收益率10%，但现在股市一个涨停就10%，谁心里不痛？ 财经评论员宋清辉昨日接受记者采访时表示。他认为，理财产品质押对于银行来说，只要质押品合规，就基本上没有大风险。但是，对于这些质押贷款用于炒股的客户来说，风险便大了。一旦亏损，不但血本无归，还要面临逾期的问题。

对于业务量的暴涨，业内人士分析称，可能是源于股市的火热，在权益类市场不济的情况下投资者往往会选择稳健型产品，但当股市赚钱效应暴增时，就会吸引大量资金从较为稳健的理财、货基、债券等流入股市、股票型基金等权益类市场。

可以预见的是，这种贷款基本流向股市，除了近期的股市，还有什么能够吸引那么多人放弃收益不顾，反而背上利息也要取走资金的？事实上，购买理财产品的人在购买时就已经做好长时间锁定资金的准备了。虽然对很多人来说，这样的质押贷款相对于其他贷款产品来说依然是低息资金，但还是应当慎用。 一位不愿具名的股份制银行人士也指出。他认为，股市风险太大，是否一定能覆盖贷款利率还很难说，为此博一把 也许得不偿失。