股票投资和储蓄存款的区别

近期实名举报人寿的新闻很火，我的粉丝里也有受影响要退保险的。十年前也考过保险从业资格证，18年才开始基金股票投资。以我的经历谈谈保险与投资和定期存款的区别。

保险业务员的职责

首先说保险，本质上就是互助机制，一人有难八方支援。像意外险，一两百就有万元以上的保额，所谓保额就是会在意外发生时保险公司最多给你多少钱。今年交了，今年有保障，不出意外当然不会返钱给你。我们管这叫消费型保险。当然也有医疗，财产险等各种保险。总之是花小钱买大保障，在我看来这属于花钱消费。

伞是保险不会增值。钱会变多是因为下面的存钱罐

。保险没有让它增加的功能，这是常识。

然后是分红保险与养老保险，教育险这种有返还功能的保险。其实单从性价比来说，并不划算。当然跟社保的养老险不能比。这里说的是商业险

商业的返还型保险，其实是保险公司用你其中一部分钱来投资，增值部分越来越多，最终超过你交钱的总额，同时加生命与医疗类险种。

这种除了保险的保障功能以外，就是强制储蓄的功能。不乱花钱。比如平时小病小灾，冲动消费，不能动这笔钱。如中途退了，肯定亏得厉害，毕竟保险公司要运转也要用钱，可不是国家给保险公司另外发钱，明白了吧，即使保险公司投资再厉害，本金小啊。保险真的不适合用来当投资品种的，别被利滚利的说法忽悠了。

银行理财

返还型保险是有强制储蓄的功能，可它真的不是存款，除非你确定到期按保险条款领钱。这对于年轻人来说很难，时间那么久总会有意外花钱的时候，所以给出我的第一个建议，买保险的钱别占可支配收入太大比例，就是说除了生活必须开销以外，闲钱中所占的比例。

我们去银行存钱，活期利息太低，定期高一些，银行理财收益更高，可别保险理财。要是介绍的是理财，实际上是保险，那就没法说了。自己要小心。

物价上涨

物价上涨大家是都能感受到的，那么钱存银行，有没有感觉利息跟不上物价走势，觉得同是1万块钱，10年前与现在购买力差别很大，那么现在的1万与10年后的呐

投资与与增值，我说是赚钱。 我们一般人羡慕小老板，大企业家。从银行借钱做生意，赚钱以后还给银行利息。我们存钱利息那么少，银行贷款利息可不低，至少是我们活期利利息的几倍。比定期存款也高不少。它们的赚钱能力肯定高更多。

我说这个，就是说普通人也有办法，让钱增值。我不是说炒股。而是说债券，国债，国库券，一般人抢着买就是这道理。可是不容易抢到。

那就感谢证券市场吧，债券基金值得拥有，相当于持有大企业的债，获得贷款利息以上的收益。

波动小，收益稳定

对于普通人来说，可以每月留点闲钱，买利率债，专业说法叫定投债券基金。每年收益率4%的话，18年能翻一倍。当然若是水平高。收益率超过6%。12年翻倍。

这就是复利法则，72除以每年收益率，就是几年能翻倍。

这么算算，还会觉得买保险很赚钱么。那些商业养保险，红利型，返还型的，你的购买意愿是不小了很多。

总结如下。银行是存钱的地方，保险是花小钱买大保障，债券等证券投资品种才是增值赚钱的地方。各有各的特长，别弄混了