有100万，银行存款85万，买债券和基金10万，股票5万，这样配置合理吗？

家庭资产的配置，最重要的是合理性。题主有100万，银行存款85万，买债券和基金10万，股票5万元，这样配置个人认为不太合理。为什么？

通常，家庭资产的60%的资金用于中低风险等级风险以下风险等级的理财投资，不超过30%比例的资金用于高风险投资，预留10%的资金作为流动性、应急性资金。而题主100万的资金，低风险等级银行存在的比例达85%，中等风险＋中高风险等级投资的比例为10%，高风险市场投资的比例为5%。显然，是有些不合理的。波动性资产配置比例太低，而低风险风险等级存款比例太高，如果遇到明显的通货膨胀，很容易就造成购买力下降。

题主可以将银行存款的比例降低至60万，并且银行存款的资金也要包括低风险等级的保险理财，这方面的资金可以分为几部分；一部分是大额存单，年化收益率较普通定期存款要高；另外一部分是保险理财，最好配置性有重疾险，因为健康才是第一位，而重疾险在遇到有需求的时候，能作为家庭资产的“保护伞”；还有一部分可以做不同期限的存款或者低风险等级的理财，提高自身资金的流动性。

将买债券、基金、股票的资金提高至30万。债券也分为很多种、基金也是，可以选择两种：债券基金、股票型基金。债券基金虽然有本金风险，但一些保持常年正利率的债券基金，往往风险较低，并且风险性也是较低。而股票型基金呢？最好是选择价值型股票基金，风险要更低一些，稳定性要更强一些。股票市场的投资，最好是选择优质的蓝筹股，股息率要保持相对高的股票，这样稳定性要强很多。

10万元作为日常流动资金、应急资金。可以选择活期存款以及货币基金搭配投资，能有效提升利息收入。

家庭资产的配置，最重要的是合理性。

其他网友观点

这个问题只能用风险偏好来解释，就不同的年龄段和不同人群都是不同的！

先来看看什么是风险偏好？

风险偏好是主动追求风险，喜欢收益的波动性胜于收益的稳定性的态度。

就正常而言，人都是厌恶风险的。但凡有风险，总是想去规避的，都是想追求没有风险的。

但是收益和风险又是相伴相随相生的。追求收益就会有风险的存在。

马克思说过：资本如果有百分之五十的利润，它就会铤而走险；如果有百分之百的利润，它就敢践踏人间一切法律；如果有百分之三百的利润，它就敢犯下任何罪行，甚至被绞死的危险。

有100万，银行存款85万，买债券和基金10万，股票5万，这样配置是否合理的问题？就要看你是风险偏好型还是风险厌恶型人群！

不想有一丝丝风险的，自然是将所有资金存放银行，毕竟在我国，虽然有银行倒闭的先例，但是存在银行的钱是不会有风险的（目前）。

以上这种配置，存款85万，基本是风险厌恶型人做的投资配置。

有的人选择100万全部配置基金，自然又是想获取更高收益的。而全部配置于股票的，则是激进型投资人的。

在多数人眼中和实际中，股票确实是属于高风险的投资的。尤其是A股。统计数据也表明，80%的股民是亏损的，而只有少数人是盈利的。这也正说明A股的风险与收益是不成正比的。

股市有风险，入市需谨慎！

其他网友观点

想要让资产稳增长，这种配置不存在合不合理的问题，而是你个人对投资风险偏好的选择决定了你要如何去配置资产，有的人是激进派，更愿意把100万中的85万全部投资到股票或者收益大风险高的基金品种，有的人是保守派，更愿意把大部分钱存款到银行的前提下，拿出少部分的资金买基金跟股票，这种方式投资风险低，资金每年都有个稳定增长的过程，也是一种投资方式。

而你目前很明显就是第二种情形，100万的资金，银行存款85万，买债券和基金10万，股票5万，可是当前股票和基金都是处在亏损当中，很显然这种亏损就难以抵冲掉你85万存款所带来的利息。如果85万存款年化收益在4%来说，一年的收益有3万多，但是你目前买债券和基金合计起来有15万的资金，损失肯定是超过3万以上就变成了你的资产并不能稳定增长，要解决这种情况，其实有两种方式可以去考虑。

第一、定投配资基金和股票。

目前存款有85万，可以把这85万资金再拿出部分的来进行定时定额的去投资基金和股票，增加这两者的资金配置，然后利用定投的方式来摊平前期成交的成本，并且在后面股票和基金上涨之后可以再获利了结就能够实现资产稳定增长。

第二种、分散投资实现稳增长。

100万只资金在股票和基金回本之后全部用来投资信托理财产品，目前信托理财产品的年化收益也在6%~10%之间，也可以选择用投资信托理财产品让资产的稳定增长，但如果担心信托理财跟股票基金一样都存在亏损的风险，也可以在后期无论是基金还是股票回本之后全部都用来进行固收类理财产品的投资，部分资金投资银行存款，部分资金投资债券，部分资金选择银行的低风险稳定收益的理财方式，这也是一种选择。

因此，你目前的情况在于你的股票和基金是亏钱的，要让资金稳增长可以考虑增加股票和基金等投资，并且采用定投方式降低风险。如果担心对高风险高利润投资产品的资金布局会让自己投资不安心，就考虑后期股票基金回本或者把资金分散投资到各种低风险理财产品中即可。

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