我退休了有三十万，今年应该什么理财？存款，股票，黄金，买房？

2022-01-18 22:59 作者：我的小小雷子围观：次

路人蚁：聊社保，侃商保，说财经，专业答疑，感谢关注

退休老人该如何做财务规划，从这两点出发：

第一点：退休养老阶段，健康保障第一，理财规划次之

我们的人生可以分为三个阶段求学阶段，职业阶段，退休养老阶段，职业阶段有30-40年度时间，而这个时间我们除了赚钱养家，也是在给自己退休养老阶段做积累，提前规划自己的养老生活。

对于普通家庭来说，退休养老规划简单来说就是医疗保障规划和养老金规划，很多人容易犯错的就是忽略基础医疗保障，而重视储蓄养老，其实应该是健康保障优先，然后才是储蓄养老，理财增值

财务规划无论哪个年龄段的，都需要遵守“先保障再储蓄理财”的基本原则，普通家庭和工薪阶层通过基本的社保医保解决疾病和意外带来的不确定巨额损失问题，避免因病返贫，影响家庭财务的稳定，继而影响家庭生活的稳定。而对于中产以上家庭在社保医保基础上也可以配置商业保险提升保障水平。

当基础保障解决了，我们才考虑理财储蓄问题

所以题主退休了有30万存款，先考虑自身的基础保障是否充足，基本的医保有没有配置，有基本医保和养老保险，还有存款的情况下，商业医疗保险，意外保险，老人防癌险等也可以做好配置提升财务保障水平，避免个人储蓄和财务损失，造成不必要财务负担和家庭负担。

基础健康保障解决了，我们来考虑第二点，30万如何储蓄理财。

退休老人的理财遵守基本原则：本金安全第一，注重灵活性和安全性，收益第二

老人目前有30万存款，在本金安全基础上，老人可以选择的常见固定收益理财类型，有银行存款理财和国债理财。

银行存款理财都是本金保障，固定利息的固定收益类型。从灵活性考虑，以及当下的30万存款可以选择大额存单或者定期存款，定存和大额存单5年期利息回报都在4-5%。

另外一种选择就是国债配置，门槛很低，千元即可配置，5年期国债也在4-5%的回报区间，而是国债是国家信用背书，也是长辈比较喜欢的一种理财选择

如果要做资产组合，可以20万作为基础的国债和银行存款理财，然后5-10万做指数基金定投，这种组合有安全保底的资产，又有长期理财规划，搭配比较完善。今年的疫情影响，金融市场和经济环境都处于宽松状态，也可以配置5%以内的实物黄金做为保值资产规划，家庭理财的避险需求规划。

至于股票，房子，不建议配置，股票属于高风险投资，不适合退休群体，用跟踪定投指数基金替代更加安全可靠。房子在住房不炒基调下，属于高度锁定现金流的固定资产，30万也只能配置三四线有价无市的房产，不具备保值和投资价值。

其他网友观点

朋友们好，投资理财要因人，因时而异。明确回复：从标题的情况来看，存款和黄金，显然与您的匹配度比较高，而且还有其他更好的理财产品科学。作为退休理财，有一个大的原则：以稳为主，保本优先。

首先，来分析你的情况，以及存款，股票，黄金，买房，各自的特点和不足：

1，你目前的情况：退休，有固定的收入来源，但是过了收入的高峰期，以后有可能有花钱的地方。有30万元可以长期使用。很显然，承担风险的能力下降，理财要以稳为主，能保住本，还多赚收益最好。

2，这4种理财产品的特点：

存款：保本，固定利息，刚性兑付存款保险保障。安全无忧，新产品层出不穷，流动性灵活性好，急用钱顶得上，省心安心，便捷。

股票：风险较高，占用时间耗费精力，要一定的专业知识，需要主动性的操作。

黄金：实物投资性黄金，有保值避险的功能，不适合频繁交易。流动性低于现金。

买房：退休买房，显然属于投资性买房。结合目前市场现状房价较为平稳，未来走势不明朗，再加上，三十万元，远远不够还需要贷款，退休背上一笔债务，有可能影响生活。

小结：作为退休人员，抗风险能力下降，是有可能花钱，因此，存款和黄金等流动性较高的资产，便捷，风险低收益稳，匹配度高。

其次，来分享一个，退休人员，30万，投资理财，高安全性，高流动性，好收益，多方保障的，参考性方案：

1，大额存单20万元，5年期年化固定利率5%。安心放心，平均每年1万元的收益，既保值，又可以随时提前支取，好。

2，商业银行30天，到期派息存款，5万元，年化派息率4.1%。利息月月有，柴米油盐不用愁。

3，5万元购买，投资型实物黄金。既享受黄金上涨的乐趣，又能保值，关键时刻，他还能避险，将来财富传承子孙接利，一物多用。

小结：该方案与退休人员30万匹配度高。

最后，来总结分析：

退休人员，辛劳一生，30万元来之不易，再加上随年龄增长，抗风险能力有所下降，因此，投资理财一定要稳。

本文方案，既分散了风险，又考虑到了简便易行，节省精力，收益的稳定性和抗风险能力，流动性高，提供给退休投资人，理财参考。

其他网友观点

好好养老，30万看起来多，你一折腾，几下就没有了。

1、理财

无论是低风险银行理财，还是靠谱的保险理财，你不懂的情况下，被坑了只能怪自己。

例如，今年的银行理财也在爆雷，甚至一向受到有钱人喜爱的信托都爆雷了。所以，悠着点儿吧。

在说保险理财，我是做保险的，明确的告诉你，保险理财是有锁定期限的，短则三五年，长的几十年。和其他理财相比，保险这个收益不会有银行和业务员说的那么高，但是胜在只要能放够合同约定时间，是不会存在亏损的，重点就是锁定期太长，不灵活。而很多人买理财险上当，就是因为他们没有关注锁定期问题，没有注意到买了保险之后不灵活的问题，因此只能提前退保，导致了损失。

2、存款

30万存款还是靠谱的，一部分存三五年的长期，一部分存活期。

存款特点在于，利息不多，也不要打算跑赢通胀什么的。但是优点非常明显“资金灵活”，随时都能取，这是其它形式的理财不能比的。

所以，建议题主已经退休了，就存款，不要去折腾其它的。

3、股票

股票算是投机的一种，10个股民9个菜，还有一个疯了。

退休老人，你确定你的信息获取能力能跟上现代人？炒股炒的就是信息能力和耐心。

说实话，不建议老人炒股，万一有高血压、脑梗什么的，多不划算，在说了炒股亏了这可是养老钱，难道去捡垃圾？

4、黄金

为啥中国各家银行卖的黄金，你再卖回去他们都要检测？原因就是他们自己都对自己不放心。所以，实物黄金，适当的买点儿可以，这是硬通货，没毛病。

黄金价格是变动的，和人民币价值变动确又没啥关系。所以，适当的买点儿，当成传家宝，。买多了就怕黄金一跌价，就得哭。

5、买房？