全额购入银行股，年分红继续投入，持有5-10年，本利能超过同期等额银行定存利率吗？

A股的银行股，虽然带着巨大杠杆运营。但风险极低。

一是因为有历史经营数据的证实。在2000年以来，中国经济经过2008年、2012年、2018年、2020年一季度的疫情冲击，但是，银行业的坏帐率并未明显提升。而且，A股银行股的拔备率极高，基本上覆盖了关注或潜在的坏帐损失。所以，目前银行股发生系统性风险极低。

二是因为中国经济正在发生积极的变化，重工业化的上升趋势渐趋完成，引导中国经济发展的引擎渐从重工业化、城市化走向大消费、科技创新。此时就意味着银行业的边际增量贷款来源从制造业渐渐走向大消费领域，包括政府消费、居民消费。而这些领域发生坏帐概率较低。

而且，就房地产居民贷款来说，近几年来，我国一直抑制房地产的市场需求，所以，首付率基本上在30%以上，二套房基本上在50%以上，甚至80%。所以，发生坏帐的概率极低。而在2010年之前购买房的贷款，发生坏帐的概率更是微乎其微。

所以，目前银行股的资产质量是前所未有的良好水平，也为未来五年甚至10年的经营稳定提供了扎实的基础。因此，银行股的未来获得稳定的收益，包括股息率和稳定的ROE所带来的股价稳定的上涨的差价收益的预期是乐观的、确定的。

当然，有两点需要指出，一是银行股的业绩稳定，并不具备高成长性。个位数的成长还是可期的。二是银行股股价波动幅度低，不易频繁操作。如此方才能够获得股息率+ROE的年化收益率。另外，那些率先跟随着中国经济结构转型而进行业务转型的银行股的前景似乎更乐观一些。另外，拥有庞大低成本负债来源的四大行，尤其是农业银行、邮储银行更是如此。

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买银行股要看两点，第一就是一个阶段性低位的股价，第二就是一个持续的，高分红的效率！因为对于银行股来说，想要通过短期的涨跌获利非常难，时间非常长，所以一定是一个细水长流的过程！

而对于选择银行股的小伙伴来说，最大的优势就是可以免去了选股的麻烦，甚至可以避免退市，凤霞你，危机等各种不利的情况出现，特别还是所谓的“黑天鹅”事件爆发！因为银行在中国股市里还是一个非常具有安定性，安全性，甚至稳定盈利的上市企业！！

从2017年分红数据看，16家银行股平均每10股派现金2.95元，招商银行、兴业银行、宁波银行、南京银行和建设银行现金分红排名靠前。过去十年，中信银行、平安银行现金分红又中断，其余银行持续有分红！

所以说，选择那些每年分红力度非常大，并且持续十几年都有分红的银行股非常重要！因为每年的分红就是投资者收益的一个重大保证！！

但是买银行股也好，绩优股也罢，并不是无条件的去买,熊市的时候,绩优股照样下跌.因此,投资者应该顺势而为,低价时买进好股票长抱不放,而不是高价时大肆采购！股市里是一个有涨必有跌的周期市场，也就是说，就算银行股也会有下跌的周期！

如果你在银行股最疯狂，最高位，甚至牛市的后期买入，那么很有可能你将只获得了每年分红的利润，而在持有银行股的股价涨跌收益上会有亏损，甚至拉长回本的时间！

就好比如果你在2007年的牛市6124点买入了银行股，那么就很有可能在2015年的5178点牛市里才能够回本，甚至微微盈利！这中间的7-8年时间你的股票上涨收益将会非常的低，甚至远低于其他的定存和理财产品！！

所以说，全额购入银行股，靠着每年分红继续投入，持有5-10年，能否让本利和跑赢同期等额银行定存完全看你买入的时间和位置！记住，一定要在熊市的底部区域里，甚至是在银行股相对的阶段性低点进行购入，而不是在高位持续的接盘追高！

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购买银行股每年分红续买，5-10年本利能超过同期定存利率吗？主要看三大因素

银行股到底有没有投资价值以及如何购买银行股已经成为很多人的纠结点，毕竟投资银行股的稳定性是毋庸置疑的，而纠结的点在于投资的收益能否超过同期限的定期存款利率？这里，我们可以从三个方面进行分析：

首先，我们简单地看银行定期整存整取存款的利率处于一个什么水平？这是我们比较投资收益的前提

放眼银行存款利率，我们基本可以得到一个规律，即存款利率高低的规律是：国有5大行≤股份制银行≤地方城商行、农商行≤民营银行。

从一般的定期存款利率看， 国有五大银行定期存款利率一般为三年期和五年期都为2.750%；全国性股份制商业银行定期存款利率一般平均水平为三年期3.68%、五年期3.55%；城商行定期存款利率平均水平为三年期3.54%、五年期3.63%；农商行定期存款利率平均水平为三年期3.57%、五年期3.59%；目前17家民营银行部分1年期存款年化利率超过了4.5%，甚至达到4.8%。从定期存款三年的存款利率水平看，存款利率大概率是2.75%、3.68%和4.5%。平均水平在3.6%左右。

另外如果金额比较大，可以选择本金安全、收益适中、流动性强的大额存单，从目前的市场行情看，五大国有银行的大额存单三年期限和五年期利率为3.85%，全国性股份制商业银行大部分3年期和5年期大额存单利率都在3.85%到4.0%之间，部分地方银行的利率高于五大国有银行和全国性股份制商业银行。城商行和农商行20万元起存3年期为4.0--4.263%。即使一些民营银行的存款利率最高也仅仅在5%左右。

可见，无论是银行定期存款还是银行的大额存单，三年期限的存款利率一般也就在4%左右，最高不会超过5%。

其次，投资银行股每年的股息率到底是多少呢？这也是判断银行股投资价值的基础

实际上，每年的银行股价价格并不相同，每年分红的水平也并不相同，简单地股息率看，2021年六大国有银行中交通银行的股息率最高达到6.49%，中国银行股息率5.77%、农业银行和工商银行分别为5.43%和4.85%，邮储银行在六大银行中最低为3.43%。

从2020年的银行股分红情况看，浙商银行股息率达6.69％，民生银行股息率达6.48％；工商银行的股息率达5.05％；建设银行的股息率达5.04％。

有专家对2017到2019年最近三年银行股股息水平进行的统计，平均股息率在3%以上的有19家银行，股息率在4%以上的有7家，股息率在5%以上的有2家。

从股息率的角度看，可以看出银行股息率大于4%是非常容易选择的，甚至国有大银行能够呈现出稳定的5%股息率以上，这是一个我们在投资银行股时必须考虑的非常大的前提，即国有银行投资的安全性和稳定性是相对可靠的，但股息率也是相对比较稳定的。

其三，到底应该选择银行存款还是应该选择银行股投资呢？主要还是看三个存在的因素

从简单地股息率与存款利率相比，无疑是投资银行股的收益率更高，这是我们必须面对的一个前提，也是很多人提出要选择银行股投资的重要原因。

但是毕竟银行股投资是一种风险投资，选择投资银行股要考虑三大因素：

一是股息率的高低每年会有变化，所以，并不能以一年两年的股息率来判断银行股票的投资价值，这是我们必须要考虑和面临的问题。

二是银行股每年的市场价格会有所波动，这也是要考虑的因素，投资股票与银行存款毕竟不同，投资股票的最大风险是市场价格的波动，当股票价格波动较大时可能会抵消掉所有的股息收益，这一点也必须有足够的准备。

三是银行股每年的分红能力也不相同，而且每一家银行的分红能力特别是持续的分红能力也并不相同，如果你要选择银行股投资，就要对银行股进行优化和选择，当然五大银行的分红是相对稳定的，头部银行股的分红也相对稳定，而另外一些银行股的分红可能就那么稳定，这也是投资银行股必须进行有效选择的重要因素。

实际上，投资银行股还是选择银行存款是一种不同的理财选择方式，本质上根本没有什么可比性，只不过是国有银行股的相对稳定和股息率的相对稳定才给进行比较奠定了基础，到底如何选择主要看哪一种更适合于自己的投资理财方式。（麒鉴）