大额存款和国债哪个好？

看题目中提及的是大额存款而非大额存单，要是按照大额存款来说，也就是属于普通的定期存款。那么大额存款和国债哪个好呢？

我认为在银行大额存款和国债之间，相对于银行信用的存款类产品来说，储蓄国债的安全性更高，因为是以国家信用作为担保的。而且存款及国债都是普通投资者的最常用，也是认为比较靠谱的理财产品。

关键是要看两者之间的不同收益情况，从今年发行的多期储蓄国债收益率来看，三年期票面年利率4.0%，五年期票面年利率4.27%，均不算太高。相比之下，部分城商行或者农商行发行的大额存单利率分别超过国债收益率。同时不少银行的定期存款利率也同样超过4%甚至更高。

但是，相对于大额存款或者大额存单业务来看，国债的起投门槛低，比较适合普通投资者的投资。从流动性来说，无论是电子式储蓄国债还是凭证式储蓄国债均可提前支取靠档计息的。只是在提前支取时，银行会收取一定的费用，还会扣除利息。当然，要是选择银行大额存款的话，提前支取也同样有利息损失。除非是那些有靠档计息的产品。

总之，大额存单或者存款，国债都是低风险的投资方式，对于普通投资者来说，选择哪一个取决于自身的资金情况，比如说20万元以上应该考虑大额存单业务，尤其是小型银行的利率会更高。如果你有时间抢购的前提下，资金额度较少也可以购买国债。

大额存单属于银行存款序列，国债为人行和财政部发行，国家信用。两个品种都属于比较安全的产品，具体哪个好，如果现下时间，2020年4月，比较大额存单和国债，我只能说各有利弊了。

首先说大额存单。大额存单，起点较高，一般为20万起，个别银行起点更高，或者按照金额分层计息。缺点是自2019年12月之后，大额存单绝大多数依据文件，都不提供靠档计息方式了。如果需要提前支取，需要按照活期计息。不过大额存单大多数银行会提供质押贷款的形式保障流动性，具体请咨询银行。

其次国债，国债是国家信用，人行和财政部发行，安全系数更高。银行代销国债，一般分为凭证式国债和电子国债两种。两种国债计息方式不同。其中凭证式国债靠档计息，一般半年内不计息，到期一次性还本付息，且提前提前支取需要收取手续费。电子式国债一般按年付息，最后一次还本付最后一次利息。提前支取扣除一定天数的利息。国债一般为每年的阳历3-11月发行。今年因为疫情影响，出于减少民众聚集的需要，3月和本月-4月没有发行。具体下月是否发行等通知。

国债和大额存单一般来说都是安全的。

而且今天刚刚公布上个月的通货膨胀率，4.3%。所以还是应该在自己风险承受范围内，综合配置自己资产，才能跑赢通货膨胀率，再说资产保值增值了。

理财，没有哪个好不好，而是哪个合不合适。很多投资者朋友，将产品的挑选看得过重，认为哪个产品好，或者对比年化利率更高，就认为是好的。其实，这样的概念，是错误的。

去年的时候，有一位做生意的朋友，就犯了这种错误。当时，手里大约有60万元的闲钱，想着通过理财的方式，为自己家庭增加一些固定的收入来源。所以，就东问西问理财产品。最后，分为几部分资金选择了银行理财与保险理财，并且是三年期及以上期限的，年化收益率倒是不错，在4.5%左右。这样算来，一年能有27000元的利息收入。

本来，这个事情好好的，2019年过去了也没出什么问题。但是，今年遇到了新冠，上半年的生意不太好。因为本身做餐饮生意的，如果生意不好，店面租金、人员工资、物料等等费用，该支出的一样都不能少。所以，一下就犯了难。原来生意，不算十分好，只能说是能赚到钱。但，今年上半年基本停业，下半年消费还没有缓过来，就需要资金来支撑。60万元的资金，都投了理财，违约都不行，保险理财那部分资金如果违约还要承担本金损失。最后，这位朋友只能是找银行贷款，以及在朋友之间降息转让理财，才化解了一时间的困难。

所以，理财没有好不好，只有合不合适。这位朋友，在顺时，当然是合适的。但却忽略了自己做生意本就是一个不稳定的情况，如果一旦犯难，合适的理财，也就成为了不合适的理财。

大额存单与国债，这两种货币类投资，都很好。大额存单，本质上还是存款，风险系数低，且能同行转让，年化收益率在基准利率水平上浮30%-55%之间。不管从风险、年化利率、流动性方面讲，都是十分不错的。不过，现在最长的期限只有3年。国债，风险性低、流动性也很强，年化利率比较高，不逊色于大额存单。当然，最长期限较大额存单要长出不少。如果是近期理财，可以选择大额存单。如果要锁定未来年化收益率，可以选择国债。

最重要的，不是大额存单好，或者国债好，而是适合自己的，才是真的好。