交社保3000和交养老保险3000哪个划算，为什么？

在回答到底哪个划算之前，还是先要搞清楚它们之间的关系吧，要不然根本就无法给出一个基本的答案。

社保，社会保险的简称，它是一个大的概念，既包括职工养老保险、职工医疗保险、失业保险、生育保险、工伤保险，也就是我们常说的五险，第六险长期护理保险正处在试点之中；也包括居民养老保险和居民医疗保险。

养老保险具有社会保险的共同特征，那就是强制性、互济性、普遍性。

养老保险有其自身的主要特征：保障水平的适度性、享受待遇的长期性、保障方式的多层次性。

养老保险是国家依法强制实行的社会保险制度，属于政府行为。

商业保险不属于政府行为，因而不带有强制性，是以自愿投保的公民为保险对象，商业人寿保险是商业保险制度中的一个重要险种。

养老保险与商业人寿保险都属于社会保障的范畴，它们之间是一种互为补充、相互促进的关系。

交社保费3000元，肯定要比交养老保险费3000元的保障范围大、保障水平高。

从目前职工社会保险的缴费金额来看，如果是每年3000元的保险费，灵活就业人员是无法参加职工养老保险和职工医疗保险的，因为3000元保险费的起点太低了，光是职工养老保险保险每年的最低缴费金额都要七八千元，要是算是职工医疗保险的缴费，超过万元乃至达到15000元一个基本标配。

如果是每月3000元的保险费，参加职工养老保险和职工医疗保险完全没有问题，并且至少是中档以上的缴费标准，但是，作为弱势群体的灵活就业人员，每月缴纳3000元的职工社会保险费显然是不太可能的，因为实在是承受不起，完全不具有现实操作性。

从目前居民社会保险的缴费金额来看，每年3000元这个缴费标准，无论是放在上海、北京，还是其他城市，参加居民养老保险和居民医疗保险完全没有问题。

在许多城市，城乡居民养老保险的最低缴费档次只有200元，高的缴费档次能达到5000元，北京的最低缴费档次为每年1000元（最高为9000元），上海的最低缴费档次为每年500元（最高为5300元）。

在参加居民养老保险的同时，参加居民医疗保险的缴费也是没有问题的，因为每年3000元的支出足以。一般来看，居民医疗保险每年的缴费金额在300元至1000元之间。天津2021年居民医疗保险老年人最高档缴费金额为910元，北京劳动年龄之内居民的缴费标准为580元。

作为城乡居民医疗保险之一的面向农村农民的新农合缴费的最新标准为每年280元（有的地方为350元，甚至还有550元的）。农村医疗保险在2003年时候的缴费金额只有每年10元，现在涨到280元，引发了不少农村农民的某种质疑。其实，新农合缴费标准的涨价是一种正常现象，没有必要耿耿于怀，停缴更是不对，还是顺势缴费为最佳选择。

养老保险费3000元，也不知道是每月的缴费金额，还是每年的缴费金额。要是每月的缴费金额，既可以参加职工养老保险，还可以同时配置商业人寿保险。不过，每月3000元专门用于参加职工养老保险和商业人寿保险的缴费，对于绝大多数劳动者恐怕是不太现实的。

每年投入3000元，用于居民养老保险的缴费还是完全可行的。居民养老保险每年3000元的缴费金额，在不少城市可以达到中等乃至中上等的缴费档次，比如天津的最高缴费档次不过3300元，最低缴费档次只有600元。

参加居民养老保险，基本上是可以一次性补缴所欠年限的养老保险费的。天津对于2018年1月1日以后满60周岁具有天津户籍且未领取基本养老保险待遇和老年人生活补助的老年人还推出了一项优惠政策，凡是在2020年12月14日之前，一次性补缴9000元的，就能办理退休手续，每月领取372元的居民养老金。

居民养老保险的缴费年限满十五年的最低标准，就可以在达到60周岁的时候办理退休手续按月领取养老金，在天津以最低档次缴满十五年今年退休每月可以领取372元的养老金，在北京以最低档次缴满十五年今年退休每月可以领取928元的养老金，在上海以最低档次缴满十五年今年退休每月可以领取1154元的养老金。（原创：周凤迟）

是这样的，社保时包括了养老保险、医疗保险、失业保险等五险的，享受到的权益也是要多的。比如通过缴纳养老保险，退休后获得养老金待遇；通过缴纳医疗保险，获得了医保报销待遇，通过失业保险获得失业金待遇，等等。像养老金待遇水平，是直接跟养老保险的缴费水平挂钩的。因此，从表面上看，缴纳3000元的养老保险，比起缴纳3000元的社保，在养老保险缴费上要更高，在同样的缴费年限下，养老金也会更高。

但我们要知道，这个只是说企业职工，比如说一个人的养老保险缴费比其他人所有的社保费用还要高。不过这里就谈不上划不划算，因为是必须要交的。

而如果是灵活就业人员，那么仅仅是养老保险费用一项，每年就要至少6000元左右，没有3000元这样的水平。除非说参与的是城乡居民养老保险，但是城乡居民参与社保，就只有养老保险和医疗保险，医疗保险只是每年280元，因此对于居民来说，社保3000元和养老保险3000元，并没有什么差别的。

社会保险实际上是所有保障的基础，应当首先参加。至于商业养老保险，一般建议综合自己的收入、年龄、未来预期等条件综合考虑。

很多人在参加商业保险和社会保险方面犹豫不定，实际上一定要搞清楚有关保险的概念。社会保险主要分为五大类七大种，基本养老保险（职工养老、居民养老）、基本医疗保险（职工医疗、居民医疗）、工伤保险、生育保险和失业保险。

对于城乡居民医疗保险，实际上是可以涵盖所有年龄段、所有条件的居民，从0岁的婴儿到年逾百岁的老人，都可以自由参保，然后享受报销待遇，不设任何既往病史或者疾病的条件。

商业医疗保险，一般是可以在社会保险之外，给予二次报销。但是参保条件限制比较多。比如说60岁以上的老年人，一般就不适合新参保商业医疗保险，目前几乎没有商业医疗保险对100岁以上的老人进行保障，而且年龄越大续保的费用越高。99岁的老人如果须一年的商业医疗保险差不多需要1.5~2万元，百岁以后多数情况就不能续保了。

社会养老保险，包括职工养老和居民养老保险。

职工养老保险待遇水平跟社会平均工资相挂钩，而且退休以后会年年增长，国家根本不考虑你的付出，只考虑养老金能否供给你足够的生活水平。退休后养老金的增长，而且那是要综合考虑到社会公平问题，对于养老金较低水平的人员增加比例更高一些，养老金较高的人增加比例较低。另外，去世后还有个人账户余额、丧葬费、抚恤金等待遇，是最划算的一种保险，实际上属于一种国家福利保险待遇。对于中低收入的劳动者，参加职工养老保险是最有保障的，因为相应的待遇跟社平工资相挂钩中低收入的劳动者，他们的收入水平一般会比社平收入增速低。

城乡居民养老保险是一种更单纯的国家福利待遇，养老待遇主要包括国家补贴的基础养老待遇和个人缴费及国家补贴形成的个人账户养老金。它适合于收入水平更低档次的城乡居民，对于低保群众国家还会给其代缴城乡居民基本养老和基本医疗保险。城乡居民养老保险缴费档次非常灵活，可以按照100元到几千元的档次缴费，个人缴费全部进入个人账户，而且国家还会进行一定的缴费补贴。比如说河南省按200元档次缴费，政府补贴30元；按5000元档次缴费，政府补贴340元。

至于商业养老保险，这对于商业公司是一种生意。商业保险公司要将个人缴纳的费用扣除保险公司的管理费用、代理人的佣金以及合理利润以后，通过仔细精算确保能够支付给参保人员长期稳定的养老金。因此，商业养老保险的待遇是参保之前就确定的，未来不可能出现调整的可能。

所以，如果我们收入水平不高，差不多月收入在1万元以下，还是建议首先提高自己的社会养老保险待遇，暂时还不需要考虑商业养老保险。